Som jeg lovede sidst, så giver jeg denne gang ordet videre til en kvinde, nemlig seje Pernille, som jeg havde den store fornøjelse at være i go´morgen Danmark med før sommerferien. Pernille er en af de få danskere, som jeg kender til, der er gået all in på FIRE og har sagt sit arbejde op. Ret cool.

Hvem er du?

Pernille Wahlgren, 45 år, etnolog, selvstændig, pernillewahlgren.dk og mor til Robert 11 år, og Johannes 9 år. Jeg bor sammen med Kasper som er børnenes far.

Hvor langt er du nået i din FIRE-rejse?

Jeg er økonomisk uafhængig, og kan med min livsfilosofi, som jeg kalder “Lev & tænk enkelt” klare mig resten af livet uden at have et traditionelt job. Kort kan man sige, at Lev & tænk enkelt principperne går ud på at leve helt enkelt uden at overforbruge, og de penge du ikke bruger på overforbrug investerer du så, og de penge, der kommer ind på den måde, skal reinvesteres og altså ikke forbruges. Formålet er ikke at blive materielt rig, men at give dig selv mulighed for at kontrollere dit liv.

Hvad er dit bedste sparetrick?

”Komplicerer jeg eller forenkler jeg mit liv med dette køb?”. Dette spørgsmål stiller jeg mig selv flere gange om dagen, og det er dette spørgsmål, som jeg tager alle beslutninger ud fra. Og her må jeg jo være helt ærlig over for mig selv… Så i de fleste tilfælde komplicerer jeg faktisk mit liv ved at købe… Man kan så kritisk stille spørgsmålet: ”Men ville det ikke også berige mit liv?” Men når det overordnede mål er frihed – ja, så er der mange af købene der i virkeligheden giver mindre frihed.

Lad mig komme med et par eksempler: En ny sommerkjole – forenkler den mit liv? Jeg må være ærlig, at sige, at mit mål er mindre tøj. Min drøm og mit mål er, at mit tøjskab kun består af få lækre ting, og at mit skab er overskueligt. Så jeg konkluderer derfor allerede i butikken, at flere kjoler ikke får mig nærmere mit mål – nemlig et overskueligt tøjskab. Og dette er på trods af, at der er en anden del af mig der gerne vil have kjolen… Men jeg vælger at lade være, og derfor er dette spørgsmål mit vigtigste sparetrick.

Hvad sparer du ikke på?

Min frisør og økologisk mad – faktisk føler jeg ikke noget afsavn eller føler at jeg går rundt og sparer. Jeg lever det liv jeg ønsker og køber bare kun de ting jeg kan mærke gør mig rigtig glad. Og alle de andre ting går jeg uden om.

Hvad var din bedste investering?

Min allerbedste investering er, at jeg er sammen med den mand som jeg har børn med og at vi ikke lige (mig bekendt har overvejelser om at flytte fra hinanden,-) Men rent aktiemæssigt er det biotek-aktien Genmab, der udvikler medicin til bl.a. kræftbehandling. Alene de seneste fem år er aktien steget 330 procent.

Hvad er dit bedste investeringsråd?

• Du skal aldrig købe aktier for lånte penge
• Betal altid forbrugsrelateret gæld af før du begynder at investere
• Investér altid langsigtet dvs. 5-10 år
• Investér kun penge du ikke ”behøver” (du har til tandlægen eller hvis vaskemaskinen går i stykker)
• Køb og behold
• Sælg aldrig i panik når markedet falder

Kan alle gå FIRE-vejen?

JA, men jeg ser jo ikke mig selv som en rigtig FIRE-pige, og jeg ønsker aldrig at gå på pension. Men jeg brænder for at fortælle andre, at de ikke behøver at være hard-core økonomer eller aktiestrateger for at klare sig godt på aktiemarkedet og leve mere enkelt. 

Det handler om at kunne styre sit forbrug og passe på de mange små udgifter og som forfatteren til bogen: The Way to Wealth af Benjamin Franklin skriver: ”Pas  på med de små udgifter selv en lille lækage kan sænke det største skib”. Det kræver selvdisciplin, og det er derfor jeg har gjort spørgsmålet komplicerer eller forenkler jeg mit liv med dette til min livsfilosofi – for svaret er i 99% af tilfældene at et givent køb faktisk vil komplicerer mit.

Hvad betyder det gode liv for dig?

Tid er det gode liv for mig, og det vigtigste for mig – Jeg ønsker tid til at leve. Mit primære budskab er, at det er vigtigt, at vi hver især mærker efter og finder ud af, hvad vi rigtig gerne vil med dette dyrebare liv vi har fået. Lykke og glæde er for mig tid til at leve, have nærvær, have frihed, have et enkelt og ukompliceret liv, hvor der sættes pris på de små ting, og de små øjeblikke. Lykke for mig er også at give min viden videre til andre – som så, hvis de har lyst, kan tage den til sig.

Hvordan ser dit liv ud om 5 år?

Jeg, håber faktisk, at det er det samme som nu. Jeg har altid skrevet et nytårskort til mig selv med alt det jeg ønskede for det kommende år. Men nu har jeg ikke så meget mere – det vigtigste er bare, at jeg forsøger at nyde de små ting i livet. Ja, faktisk mener jeg, at det ofte er de mindste ting i livet – der ender med at blive livets største.

Hvad er dit råd til en FIRE-nybegynder, som gerne vil i gang?

• Kom i gang – de fleste venter på det gode tidspunkt som aldrig kommer…
• Start i dag – der er aldrig et godt tidspunkt at købe aktier på
• Start med 500 kr. eller 1000 kr. eller hvor meget du nu kan undvære
• Som nybegynder vil jeg købe i en passivt forvaltet Indexfond – og ikke en Investeringsforening der er aktivt forvaltet
• Køb kun det, som du forstår og som du tror bliver fremtiden
• Sørg altid for stor spredning i dine investeringer

Og sidst men vigtigst – find dig en aktiemakker! Sammen kan I inspirere hinanden og tale meget mere åbent om jeres privatøkonomi og kommende investeringer. En rejse er bedre når I er 2 til at dele.

-0-

Tak til Pernille for at dele sin FIRE-rejse – det er særligt spændende at høre fra een, som faktisk er i mål 🙂 Pernille har brugt sin nye frihed på at lave et online-forløb, hvor du kan lære mere om aktieinvestering, og holder løbende foredrag. Nu vil jeg lukke pc’en og gøre klar til, at mine drenge kommer hjem efter fire dage hos bedsterne. Jeg er så klar til larm og støj igen 🙂

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

Efter mange år med gældsnedbringelse, fokus på at sætte de faste udgifter ned og spare op, har jeg opdaget noget, som jeg kalder ketchup-effekten.

Vores økonomiske historie er, at vi i mange år havde fokus på at komme af med gæld, først SU-lånet og derefter banklånet. Da først gælden (minus realkreditten) var væk, så satte vi fokus på at investere, og der er vi stadig i gang med at dumme os og blive klogere. Vores arbejde med at vende privatøkonomien til det positive tog mange år, med stille og rolige fremskridt – gode beslutninger dag efter dag – og pludselig, som med en ketchup-flaske, så forsvandt proppen. Og nærmest på én gang var gælden betalt af, drengene blevet større og ”billigere i drift”, lønnen steget, udgifterne faldet og overskuddet hver måned var næsten fra den ene dag til den anden forøget markant.

Respekt for pengene

Erkendelsen passer fint sammen med min påstand om, at respekt for pengene tiltrækker flere penge. Når du vænner dig til at lave budgetter og lægge en plan for dit forbrug, så vil du stille og roligt vende din økonomi til det bedre. Det skaber ikke mirakler og formuer på kort tid, men hvis du holder ved, så vil de gode vaner bygge en solidt økonomisk fundament under dig, som du kan leve på. Penge er ikke målet i sig selv, men når der er styr på pengene, så skaber det ro og tryghed til at tænke på noget andet og leve livet.

Og man skal ikke have ondt af os. De år, der gik før ketchup-effekten virkede var rigtigt gode. Vi havde små børn, og prioriterede gratis oplevelser, camping i Danmark, genbrugstøj og sund, billig hverdagsmad. Hverken børn eller voksne tog skade undervejs. Kæresten syntes dog, at han skulle vente lidt længe på at købe en ny mountainbike, men han klarede det 🙂

Det gode liv

Da jeg gik igang med at betale SU-lånet af, opdagede jeg, at jeg kan leve et virkelig dejligt liv, for ganske få penge, hvilket gjorde det muligt at sætte fart i afbetalingen af vores gælden. Det er naturligvis nemmere, når det ligger naturligt til mig at foretrække at strikke mit eget tøj og cykle en tur i skoven, fremfor at dyrke shopping og ture på Mash.

Mange privatøkonomi-bloggere falder over hinanden for at bekræfte, at det ikke behøver at betyde afsavn, restemad og hjemmestrikkede strømper for at være billigt – det sjove er, at deres beskrivelse af et ”sølle liv” lyder helt perfekt og dejligt for mig. Og sådan er vi jo så forskellige ? Jeg er stor tilhænger af, at du finder dit sweet spot, hvor du bruger dine penge der, hvor de skaber størst glæde for netop dig – og så være helt ligeglad med hvad andre måtte mene. You do you ? Om du så vælger hjemmestrik eller Magasin ?

Hvad er det gode liv for dig?

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

Tak for den fine modtagelse af mit indlæg om at betale SU-lånet hurtigt af. En af mine store drømme for denne blog er, at vi kan tale sammen om økonomi og lære af hinandens erfaringer. På den måde kan vi alle blive klogere. Hvis økonomi bliver ved med at være tabu, så ender vi med at stå alene med de svære beslutninger, som skal tages i voksenlivet. Både de mindre sjove, som hvordan man kommer af med en uoverskuelig gæld, og de sjovere, som hvordan man skal investere en større opsparing.

Jeg har efterspurgt, og fået et par spørgsmål i forbindelse med indlægget, som jeg gerne vil prøve at svare på her:

Hvordan er det muligt at betale godt 6000 kroner af hver måned, når dine “lommepenge” var på omkring 3000 kroner?

Godt spørgsmål. Selv for de mindst matematisk begavede af os, så er det tydeligt, at der mangler nogle penge. Rent praktisk, så gjorde jeg det, at jeg betalte alle ekstra penge ind på SU-lånet i det øjeblik de kom ind i mit liv. Rent praktisk, så fik jeg fx en bonus på godt 10.000 efter skat hvert år, som røg direkte ind på lånet. En sommer fik vi en vandskade i kælderen, hvor min del af erstatningen blev godt 10.000 kroner, som røg samme vej. Det samme gjorde jeg med feriepenge, fødselsdagspenge, diæter fra arbejde osv. Samlet set blev det penge nok, over de to år.

Hvordan kan du kalde 3000 kroner for lommepenge? Mange danskere har ikke “den slags” penge til sig selv hver måned.

Pas. Jeg har aldrig lagt skjul på, at vi har en fin økonomi, med to fuldstidsarbejdende akademiker-typer i hjemmet, og en vis mængde medvind i form af økonomisk sans og opbakning til uddannelse hjemmefra. Det er et privilege, som jeg ikke på nogen måde tager let på eller tager for givet. Jeg er velsignet med en kæreste med en dyr hobby, så fordelt mellem os, så har jeg “svært ved” at få brugt mine “lommepenge” hver måned og overskuddet går til investering. Han har nemmere ved at bruge sin del, og det er netop hele meningen med, at vi har afsat en mængde penge til fri leg. Det skal ikke blive for surt, at bo sammen med über-spareren, når jeg nu engang er så heldig, at min hobby ikke koster nogen penge. Men jeg håber, at alle kan bruge mine spareråd her på bloggen og i facebook-gruppen til noget, uanset den økonomiske situation.

Du må tjene mange penge siden du kan betale gælden af så hurtigt.

Absolut. Jeg deler ikke min nøjagtige løn her på bloggen, men særligt i de senere år har den ligget til den høje side. Både grundet brancheskift, men også fordi jeg har været i arbejde siden 2008, så sker der løbende lidt med lønnen. Rent praktisk, så har jeg fordoblet min løn siden mit første job. Men hvis man tænker over det, så er årsagen til mit SU-lån netop den lange uddannelse, som har medført lønnen. Så på en måde hænger det vel fint sammen. Og i bund og grund er det ligemeget, hvor meget – eller lidt – du tjener, det handler om at bruge mindre end der går ind. Og ja, det er nemmere med en høj løn, det er vi enige om.

I verdens bedste facebook-gruppe deler vi erfaringer med at leve for mindre end vi tjener, og der er folk med alle typer af indkomster, og det er tydeligt derfra, at det ikke nødvendigvis er mennesker med den største løn, der får mest lykke for pengene 🙂

Har du fortrudt noget, som du gav afkald på?

Det helt korte svar er: Nej. Men det hænger nok også sammen med min personlighed. Jeg får et kick ud af at få ressourcer, både penge, tid, mad, tøj, osv, til at strække så langt som muligt. Og jeg har ikke sagt nej til ting, som jeg efterfølgende har fortrudt. Tværtimod, så har jeg sparet tid, som jeg tidligere ville have brugt i Magasin, og store mængder energi, som jeg før brugte på at overveje mine næste tøjkøb. Jeg har aldrig været i nærheden af at være shopaholic, men det er alligevel ganske mange sparede timer over flere år, selv for en moderat shopper, når man totalt fjerner shoppetiden fra sit liv.

-0-

Mit største take away fra de to år er, at der sker noget magisk, når man opgiver jagten på “det næste nye”, og bare er tilfreds med de ting, som man allerede har. Der er meget ro at hente i den erkendelse, at du er god nok uden alle de ting, som reklamerne gerne vil sælge dig. Og så var det også i disse år, at jeg virkelig fik øjnene op for, at minimalisme (for mig) er svaret på en økonomi med plads og overskud. Det skriver også jeg meget mere om i min kommende bog 🙂

God dag derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.