Browsing Category

Økonomi

5 In Økonomi

Hvordan jeg betalte 140.000 kroner af på 2 år (af mine “lommepenge”) …

Før jeg satte mig for at betale vores banklån hurtigt af, og endda kom i avisen med min historie, så var mit fokus at komme af med mit SU-lån. Da jeg blev færdig med mit studie i 2008 havde jeg optaget (og brugt) et SU-lån på godt 160.000 kroner. En gæld, som jeg slæbte med mig ind i voksenlivet. Jeg betalte minimum af, og havde udsigt til at have glæde af gælden indtil 2024.

Men da jeg “opdagede” minimalisme i 2012, begyndte tanken om at leve gældfrit at melde sig og i 2014 satte jeg igang. Jeg besluttede at sætte afbetalingen af lånet op til 3000 om måneden, hvilket var absolut maksimum for, hvad jeg havde af mine ”lommepenge” hver måned. Måske skal jeg forklare – hos os har vi indrettet vores økonomi, så vi har både egne og fælles konti. Vi overfører hver måned til de fælles konti, så vi har mellem 2-3000 kroner tilbage til os selv, og de skal gå til hobby-gear, tøj, tandlæge, frisør osv.

Det var helt bevidst, at jeg satte den månedlige afbetaling så højt, at der ikke var flere lommepenge tilbage. Det ville sætte fut i nedbringelse af gælden, og samtidig tvang jeg mig selv til at sætte mit eget forbrug ned til nærmest nul kroner. Derfor indførte jeg købestop, og gennemgik alle mine “egne” udgifter med en tættekam og fjernede stort set alt. I de følgende to år vendte jeg hver en krone. Det vil for nogle være kedeligt, men når man er en ressourcenørd, så er det virkelig sjovt.

Jeg har altid følt mig i større mentalt fællesskab med vores bedsteforældres generation, hvor man købte ganske lidt og fik det til at blive til meget. Fremfor 00’ernes jagt på nye måder at bruge friværdien på – samtalekøkkener, Thailandsrejser og nye møbler hver tredje år. Jeg gider ikke prøve at følge med et opskruet forbrug, som ikke giver mig hverken frihed eller glæde.

Så hvordan gjorde jeg?

  1. Alle ekstra penge blev indbetalt på SU-lånet med det samme, så jeg ikke kunne nå at bruge dem. De 3000 kroners afbetaling blev trukket automatisk hver måned, men hvis jeg fik penge i fødselsdagsgave, bonus fra arbejde, forsikringspenge (oversvømmet kælder) eller andet, så blev de straks betalt ind på lånet.
  2. Mit købestop i 2014 og frem var en direkte årsag til, at jeg fik banket gælden af så hurtigt. Jeg har de sidste fem år kun købt ganske få ting fra ny af, genbrug eller hjemmelavet er mit mantra nu 🙂
  3. Jeg solgte ud af tøj, sko, bøger, pyntedimser og en masse andre ting, som jeg ikke brugte mere, og som samlet gav en fin mængde penge tilbage på kontoen (og mere plads i mit hjem).
  4. Venindeture blev skiftet fra cafe-ture til kaffe i sofaen eller på terrassen. Formålet er jo at ses, ikke nødvendigvis at ses på en måde, der koster penge.
  5. Alle abonnementer blev opsagt, det er de små månedlige besparelser, der hurtigt løber op.
  6. Jeg skar markant ned på offentlig transport og cyklede eller gik til alt.
  7. Jeg overvejede kraftigt alle udgifter ud fra tanken: Vil de skabe større glæde end at betale ekstra af på gælden – svaret var ofte: nej.
  8. Jeg skar kraftigt ned på makeup og frisør-besøg, ofte kan meget mindre gøre det 🙂
  9. Jeg satte min garderobe på skrump, så jeg nu kun har ganske få yndlingsting, hvor størstedelen er hjemmelavet eller genbrug. Og jeg har præsteret at tjene en lille smule på min hobby samtidig 🙂
  10. Jeg holder mig fra tv, dameblade, storcentre, influencers og andre, som gerne vil overbevise mig om, at jeg ikke er god nok som jeg er, men at jeg bliver helt rigtigt, hvis jeg køber lige præcis denne dims eller dette stykke tøj. Det gør det nemmere at se, hvad jeg rent faktisk har brug for. Og det er overraskende lidt 🙂

Stille og roligt har skiftet i mit eget forbrug også påvirket min families forbrug, og det har gjort det muligt hurtigt at betale banklånet på vores hus af, og nu kan vi investere halvdelen af vores løn hver måned. Jeg havde slet ikke forudset, at den lille beslutning: At betale SU-lånet ned hurtigt, ville påvirke hele den måde vi tænker over vores økonomi på og den måde vi indretter vores liv.

Jeg ved godt, at hvis jeg havde investeret de 140.000 kroner i den samme periode, så havde jeg (formodentlig) haft et formidabelt afkast, fremfor blot at “spare” en procent i rente på SU-lånet. Men den ændring af vores økonomi og bevidstheden om, at vi kan leve virkelig gode liv “på en sten”, det har givet en frihed og tryghed, som er alle de “spildte” penge værd 🙂

Hvad med dig? Kunne du skære din “diverse-post” ned til nul kroner? Hvad ville du savne?

God weekend derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

0 In Økonomi

Mød FIRE-folket #4

I aften vil jeg gerne give taletid til endnu en FIRE-ist her på bloggen. Iøvrigt, så lover jeg, at næste deltager er en kvinde. Jeg prøver at opretholde en vis ligestilling her på bloggen, som den giga-rødstrømpe jeg nu engang er, men jeg er (indtil videre) stødt på ganske få kvinder, der går FIRE-vejen. Anyway, i aften giver jeg ordet til Christian – tak fordi du deler dine erfaringer, så vi alle kan blive klogere 🙂

Hvem er du?

Mit navn er Christian Lykke, jeg er 27 år, og jeg arbejder med Kvalitets Inspektør – QC/ Quality control indenfor svejsning, maling samt isolering. Jeg er i et forhold med en pige fra Holland, som jeg mødte, da jeg var på en jordomrejse.

Hvor langt er du nået i din FIRE-rejse?

Min FIRE rejse har været undervejs helt automatisk, da jeg har haft en god indtægt og har været god til at lægge til side. Det gik op for mig, da jeg købte mit hus og derefter lejede min kælder ud som en lejlighed, samt et stykke tilhørende erhverv, at mine passive indtægter fra bare disse to investeringer dækkede det meste af mine boligudgifter.

Som mine udgifter er pt, så er jeg 50% på min FIRE rejse. (40% via udlejning, samt yderligere 10% via Investering i P2P som månedligt giver et afkast på cirka 2.000 kr.

Hvad er dit bedste spare trick?

Mit bedste sparetrick er at få strømlinet sin økonomi og derved kun bruge penge på det som gør dig glad. Når du har fundet dine prioriteter – så estimerer du udgifterne dertil + de faste udgifter. Resten skal investeres. Det er vigtigt at komme igang med investering hurtigst muligt, da det jo er det du skal leve af efterfølgende, og der ingen grund er til at vente.

Hvad sparer du ikke på?

Jeg sparer ikke på rejser. Dermed sagt – jeg rejser ikke dyrt – men ofte. Jeg mødte min nuværende partner på en jordomrejse, hun er fra Holland, og har nu boet i Danmark i to år. Vi betaler 50% som minimum af vores rejser via AirBnB. Vi lejer et værelse ud i vores hus – det giver alt imellem 2-4.000 i måneden. Og når vi så rejser – fx 6 uger henover vinteren, ja så finder vi en til at leje vores hus i perioden – dette dækker mere end vores udgifter og hjælper igen til rejsen.

Hvad var din bedste investering?

Min bedste investering er på nuværende tidspunkt min bolig. Den kan overholde den amerikanske 1% regel – som betyder at man får 1% i måneden i leje af købsprisen på boligen. Den regel er svært at opfylde i Danmark, men det lykkedes. Jeg er lige blevet godkendt til en bolig yderligere, så jeg søger efter noget der kan komme i nærheden af den regel.

Hvad er dit bedste investeringsråd?

Det er nok bare at komme i gang, da det naturligvis er bedre at investere end at bruge pengene på tilfældigt forbrug. Man skal også starte et sted, og ved bare at komme igang så laver du dollar cost averaging. (= Du spreder dine køb over en lang periode. Derved køber du evt højt, men også lavt, hvilket skaber risikospredning).

Kan alle gå FIRE-vejen?

Alle kan gå FIRE vejen. Det er dog vigtigt ikke at være blind for det faktum, at det er nemmere med en indtægt på 1 million om året kontra 100.000.

Hvad betyder det gode liv for dig?

Det gode liv for mig betyder, at jeg ikke skal arbejde for penge, og derved kan vælge 100% hvad min tid går til. Jeg er lidt af en all or nothing type – og arbejder derved også 60 timer på 4 dage for tiden for at opbygge min økonomi til fremtidens investeringer – og dermed drømme. Derved, kan det måske blive naturligt svært for mig ikke at lave noget. (Jeg er ikke strand typen). Jeg overvejer at blive selvstændig, når jeg kommer lidt nærmere FIRE.

Hvordan ser dit liv ud om 5 år?

Jeg går ind for konceptet mini retirements, da jeg gerne vil knokle, men også leve i nuet. De sidste 2 år har jeg knoklet for at afbetale på huset, samt oparbejde økonomi til ny investering – men derudover har jeg også sparet sammen til en 2 årig rejse. Den skulle vi gerne komme afsted på her til september. (Mini retirement). Om 5 år, vil jeg gerne have startet familie, samt arbejde mindre end i dag.

Hvad er dit råd til en FIRE-nybegynder, som gerne vil i gang?

Få 100 procent styr på dine store udgifter. Hus, transport og mad.

1. Hvis du kan house hacke (det jeg gør) og derved bo gratis, måske med fortjeneste.

2. Cykel på arbejde, eller hav en lille økonomisk bil til deling.

3. Lav helst mad der hjemme. Så kan man stadig spise ude et par gange i måneden og derved nyde det. Det minder mig om et sparetrick, som vi gør brug af (vi bliver set noget skævt på af vores venner). Men for det meste når vi spiser ude, så deler vi hovedretten. Vi er simpelthen stadig mætte, og hvis ikke – ja så kan man jo spise en dessert Ikke fordi vi sparer penge på det, for det er en prioritering. Men vi spiser så hellere ude fire gange på en måned istedet for to. Derved overspiser vi heller ikke, smider ikke mad ud og føler at det er bedre for krop, miljø og pengepung.

-0-

Tak til Christian for at dele sin erfaringer mod økonomisk uafhængighed. Du kan nok regne ud, at jeg er særlig glad for tippet, der mindsker madspild. Det er godt på så mange måder 🙂

Dejlig aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

0 In Investeringer

Om investering for begyndere – af Sarah Ophelia Møss, Ophelia Invest

Sad Woman, Esteem, Doubt, Art

Jeg har glædet mig meget til at dele dette indlæg. Efterhånden, som jeg har delt lidt om min egen investeringsrejse her på bloggen, har jeg fået en del spørgsmål om aktier og investering. Og da jeg stadig har meget at lære, og ikke vil dele min egne metoder, før jeg er nået længere, så har jeg fået den klogeste, sejeste kvindelige, iværksætter og super-investor til at dele sin viden med os. Så nu giver jeg ordet til Sarah Ophelia Møss.

Er aktie-investering for mig?

Personligt synes jeg at investering er for alle, hvilket også er mit yndlings hashtag. Der er absolut ingen grund til at hvorvidt vi investerer eller ej skulle afhænge af hvor i landet vi bor, hvilken familie vi har, hvor mange penge vi har, hvem der er i vores netværk, hvilket køn vi har osv. Der er en generel værdistigning på aktiemarkedet på ca 7 procent. Det betyder at sætter vi 10.000 danske kroner ind i aktiemarkedet i dag, lunter 10 år ud i fremtiden, så har vi nu 20.100 kr i stedet hvoraf 10.100 kr er afkast. 

Hvis vi også havde tilføjet, lad os sige, 500 kr hver måned i de 10 år, havde vi haft 107.000 kr hvoraf 36.600 kr er rent afkast – “gratis penge” (som du får for at have taget en risiko, risiko ja, men faktisk er de 7 procent muligt med meget lav risiko. Det vender vi tilbage til).

Til sammenligning mister vi oceaner af penge til inflation i det nul-rente miljø som vi har i øjeblikket. Hvis vi har 100.000 kr stående i banken til nul i rente, så er købekraften faldet til 82.000 efter 10 år. Du kan altså købe for 18.000 kroner mindre end i dag. Der kan du vælge flere løsninger, investere som nævnt oven for, eller bare bruge de 100.000 kr nu – det er nemlig alt andet lige der hvor du får mest ud af dine hårdt optjente penge;)

Du kan selv lege med tallene på den app der hedder Savings Lab og høre mere om investering for begyndere i afsnit 1 af min podcast Ophelia Invest Talks.  #investeringforalle

Hvad er værdipapirer?

Først så lad os lige vende begrebet “værdipapirer” som både aktier og obligationer hører ind under. Vi køber værdipapirer for at øge og/eller beholde værdien af vores midler. Det kan være med enten et kort eller langt sigte. Og der kan være flere årsager til at vi vælger at købe et specifikt værdipapir. Vi vil måske gerne støtte op om et selskab eller vi kan måske se at der er en fremtid for denne branche som vi gerne vil tjene penge på. Hvis vi er heldige lapper de over hinanden. Langt de fleste værdipapirer forventes at stige i værdi over tid. Aktier stiger som nævnt gennemsnitligt 7 procent om året hvorimod obligationerne tilbyder et stabilt men ganske lavt afkast.

Hvis en virksomhed skal bruge penge kan de skaffe dem på flere måder: 1) Den udsteder nye aktier, og afgiver dermed kontrol for penge. 2) Den udsteder virksomhedsobligationer, og låner penge af institutionelle og private investorer mod at betale en rente samt betale pengene tilbage når lånet udløber. 3) Den kan låne penge i banken under nogenlunde samme vilkår som med obligationerne. 4) Den kan få en institutionel eller privat investor til at købe sig ind i virksomheden, investoren får aktier, virksomheden får penge – og mister kontrol.

Hvad er en aktie

Når vi køber en aktie, som er et værdipapir, køber vi en lille bitte del af det selskab som har udstedt aktien. Det giver os ret til den værdistigning der skabes i selskabet over tid da vi kan sælge aktien på et senere tidspunkt til (forhåbentlig) en højere pris end vi gav for aktien da vi i sin tid købte den. At eje aktier i et selskab giver os også ret til at deltage i selskabets årlige generalforsamling ligesom det giver os ret til at få del i selskabets overskud, skulle det besluttes på generalforsamlingen, at selskabet vil dele hele eller dele af årets overskud ud mellem alle aktionærerne.

Du kan læse mere om aktier HER.

Hvad er en obligation

Man taler om tre forskellige typer obligationer med hver deres risikoniveau. 1) Der er statsobligationer, her låner institutionelle og private investorer penge til en stat mod at modtage en rente så længe lånet løber, ligesom de kan forvente at få hele det udlånte beløb tilbage igen. 2) der er realkreditobligationer som bliver udstedt af realkreditinstitutterne, når vi der låner penge til at købe hus eller lejlighed for. Dernæst køber institutionelle eller private investorer obligationerne og på den måde hjælper vi faktisk hinanden med at få råd til vores boliger – jeg synes det er lidt hyggeligt, når man stiller det op sådan 🙂

Begge disse to typer obligationer er meget sikre. Hvis vi holder os til Danmark og andre vestlige lande, bør der faktisk ikke være nogen risiko forbundet med det. Der er til gengæld heller ikke meget afkast at hente, kun få procent, hvis vi er heldige lige nok til at udligne inflationen som gerne skal ligge på ca 2 procent i gennemsnit. 

Og så kommer vi til virksomhedsobligationerne. Her er der afkast at få. Men det er fordi vi her udsætter vores penge for større risiko. Her er det virksomhederne der gerne vil låne penge, og som i forklaringen længere oppe, kan virksomheden altså gøre dette ved at udstede virksomhedsobligationer. Det fungerer på samme måde som ved de andre. Der er et ratingsystem som er godt at være opmærksom på når man handler virksomhedsobligationer: Det går fra AAA som er de mindst risikable (med lavest afkast) til D som er mest risikable (med størst potentielt afkast). 

Du kan læse mere om obligationer, risiko og ratingsystemet HER.

Hvad er en fond?

Som med så mange andre steder i livet, så kan vi mere hvis vi er mange der går sammen. Så står vi stærkere. Sådan er det også når det handler om investering. 

Noget af det vigtigste, når vi investerer, er, at vi får spredt vores penge ud over mange forskellige aktier/aktivklasser (aktivklasser: Aktier, obligationer, fonde, ejendom, råvarer (guld/olie) mm). Faktisk er spredning mest vigtigt, når vi ved mindst, for så er det rigtig svært for os at vælge “det rigtige”. Men det koster mange penge at købe mange forskellige aktier, og måske har vi bare 500 kroner om måneden som vi gerne vil investere.

Der kommer investeringsforeningerne på banen med deres smarte produkter: Fondene.

En fond er en kurv med mange forskellige aktier eller obligationer i. Så kan vi bare købe en andel af kurven og få en stor spredning på meget få midler. Man kan fx købe en fond med 1.600 forskellige aktier i for ca 150-200 kroner. Det er virkelig smart. Man skal selvfølgelig betale et lille gebyr for at få stillet produktet (fonden) til rådighed, og her vil vi naturligvis gerne have at gebyret er så småt som muligt. Gebyret hedder ÅOP, Årlige Omkostninger i Procent og den nævnte fond koster til eksempel 0,5 procent i ÅOP. Det er meget gennemsnitligt og en ok størrelse.

Der er også noget der hedder en ETF. Det er fonde der handles internationalt og som derfor har en lavere ÅOP. Det er dog ikke så attraktivt at handle ETFer skattemæssigt hvis vi handler for “frie midler”, det vil sige ikke selskabs- eller pensionsmidler. 

Du kan læse mere om beskatning af værdipapirer HER.

Du kan læse mere om investeringsforeninger og fonde HER.

Valg af platform

Når vi skal handle værdipapirer skal vi først vælge hvorigennem vi vil handle. Der er særligt tre online platforme (børsmæglere) der er populære blandt private investorer: Nordnet, DeGiro og SaxoInvestor. Men vi kan også sagtens investere via vores egen bank. 

Det vi skal være opmærksomme på når vi handler, er særligt de gebyrer der er forbundet med det. Det første gebyr er ÅOP. Det har vi allerede været inde på ifbm gennemgangen af investeringsforeninger og deres fonde. Og det er det kun der hvor ÅOP kommer på banen. 

Næste gebyr er kurtage. Et fancy ord for handelsomkostninger;) De kan svinge rigtig meget fra den ene platform (børsmægler) til den anden. Jo mere du handler desto vigtigere er det at have fokus på kurtagen på din platform, men når det er sagt, så betyder det ikke alverden hvis du kun handler en lille smule en gang imellem, fx køber 10 DSV aktier og 10 fondsbeviser én gang om måneden.

Kort fortalt så er fonde attraktive at handle på Nordnet (uddybes nedenfor), SaxoInvestor er god til skandinaviske enkeltaktier, dog med den hage at vi skal handle for minimum 1.000 kr af gangen og DeGiro er god til amerikanske enkeltaktier, for dem kan vi betale frygtelig lidt for i kurtage der.

Der er et enkelt sted hvor vi kan få lov at handle uden at betale kurtage: Via Nordnets værktøj Månedsopsparingen. Her kan vi handle op til 4 fone månedligt som vi kan vælge på en liste inde i værkstøjet. Basically så giver vi en indkøbsliste til vores egen lille robot, hvor der står hvad den skal handle og hvor mange penge den må bruge på det. Og så går den ellers på shopping den 5. i hver måned. 

Du kan læse mere om valg af platform HER.

Strategier og porteføljeopbygning

Allerførst smider jeg lige dette begreb på banen: DCA. Det står for Dollar Cost Averaging og lyder måske lidt kompliceret, men det betyder bare at vi køber ind i samme produkt, med samme tidsinterval for samme beløb. Fx fonde, hver måned for 1.000 kroner. Så er du klædt på til at gå videre:)

Der er mange måder man kan opbygge sin samling af værdipapirer, eller portefølje som det hedder. Hvilken strategi der passer til en, afhænger naturligvis af forskellige faktorer. Hvor lang tid vil vi gerne undvære pengene? Hvor meget tid vil vi gerne bruge på at gå og holde øje med og passe vores investeringer? Hvor mange penge har vi at investere og sidst men ikke mindst – hvem er vi? 

Overordnet set er der to hovedveje man kan gå: Enkeltaktier eller brede indeksfonde. Nogle sværger til det ene, andre til det andet. Man mange af os vælger en kombination. Det er jeg selv tilhænger af: En solid rugbrødsbund af fonde, store solide enkeltaktier som pålæg og evt nogle mindre selskaber, krypto eller andet sjov som karsen på toppen.

For 500 kr om måneden kan man med fordel oprette en månedsopsparing og købe ind i fx en bred global indeksfond (de dækker ofte den udviklede verden) og eventuelt supplere med en emerging market fond (der dækker mindre udviklede lande med potentiel større vækst/risiko).

For 5.000 kr om måneden kan vi både have månedsopsparingen med fonde men supplere med et par udvalgte solide enkeltaktier som vi med fordel stadig køber ind efter DCA metoden.

For 10.000 kr om måneden kan vi bruge flere penge på enkeltaktier. Vi kan fx vælge 10-20 store aktier fra Danmark og resten af Europa (der er valutarisikoen lavest) og købe ind i dem efter modellen: Aktie a, b, c, d, e i måned 1, aktie f, g, h, i, j i måned 2 og aktie k, l, m, n, o i måned 3. Og så starter vi forfra. Samtidig med at vi har vores lille rugbrødsmaskine i gang med fondene på månedsopsparingen ved siden af. 

Hvis vi har en pose penge fra arv, salg af ejendom eller andet, kan vi med fordel stadig bruge principperne fra det ovenstående. Og grunden til at det er smart er, at vi vil være så frygtelig kede af, at sætte alle vores penge i aktiemarkedet på én gang, i fald det samlede marked falder 30 procent dagen efter. Vi vil gerne tjene penge, men det er faktisk mindst lige så vigtigt ikke at tabe penge.

Kan man investere bæredygtigt?

Hvis man gerne vil investere bæredygtigt, altså kun sætte sine penge i selskaber der aktivt tager ansvar for et grønnere i morgen, så kan vi godt det. Det er dog lidt en jungle at finde rundt i fordi det både er nyt og hypet. Der er mange selskaber og fonde der selv kalder sig grønne, uden reelt at være det. 

Der findes en aktivt forvaltet fond (det betyder at de udvælger specifikke aktier under stor omhu, hvilket vi betaler for, dvs at ÅOP er højere). Den hedder SDG Invest. De er ekstremt committede til den grønne sag. Der er også Triodos fondene som man kan købe gennem Merkur Andelskasse. Af enkeltaktier kan man med fordel kigge på hvilke aktier der ligger i de fonde som jeg her har nævnt. Langt de fleste investeringsforeninger lader os nemlig kigge ned i hvad de har i de forskellige kurve. 

Du høre mere om bæredygtig investering i afsnit 18 af min podcast Ophelia Invest Talks og læse mere om samme HER.

Hvor kan jeg lære mere?

Jeg afholder løbende foredrag og workshops hvor man kan lære at investere i hele landet. Man kan følge med på eventkalenderen HER og købe billetter i webshoppen HER.

Hvis du har klikket på nogle af de link der har været ned igennem dette indlæg, så ved du allerede at jeg har en hjemmeside, som er et læringsunivers hvor alting handler om penge. Der er artikler, blog, podcast, webshop osv. Det er særligt artiklerne og podcasten der giver instantly udbytte i form af viden om investering. Både artiklerne og podcasten kommer godt omkring det meste, og jeg vil altid gerne høre fra dig, hvis du har forslag til emner jeg kan tage op der.

Hvis du gerne vil sparre med ligesindede driver jeg to gratis communities på Facebook hvor der løbende inviteres til også gratis events. Disse er oftest i Kbh. Den ene gruppe er for kvinder på alle niveauer, den hedder Kvindelogen Investeret. Den anden er for begge køn rettet mod nye/re investorer, den hedder Aktieklubben Danmark. 

Du er meget velkommen til det hele – the more the always merrier <3

Mit vigtigste budskab er: You’ve got this. Giv det lidt tid, læs lidt, spørg lidt, og så kan du inden længe kalde dig investor 🙂

Kærligst Sarah Ophelia Møss, Ophelia Invest & Forlaget Penge

-0-

Tusind tak til Sarah for at gøre os alle meget klogere. Hun har iøvrigt også udgivet bogen Den lille guide til investering, som er det perfekte opslagsværk til den nye investor.

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

0 In Økonomi

Shoppelisten 2019 #1

Indlægget indeholder affiliate links. Det betyder, at jeg får en procentdel af salget, hvis du kan bruge anbefalingen og følger linket.

Siden jeg startede mit købestops-projekt i 2014 har jeg skrevet her på bloggen, når jeg køber nyt til garderoben. I starten beskrev jeg kun mine nyanskaffelser/erstatningskøb, men efterhånden rykkede de fleste af mine køb over til at være genbrug, så nu noterer jeg også dem. Bare for at vise, at der ikke gemmer sig et stort forbrug der i stedet for.

Jeg har valgt at skrive om tøjet er købt fra ny af, og hvad prisen har været, bare for at være så åben som mulig. Indtil videre har 2019 budt på følgende køb:

  • 2 bh’er (nye – januar 2019 – gave).
  • Skisæt (nyt – februar 2019 – 4200kr).
  • To sæt uld skiundertøj (nyt – februar 2019 – gave).
  • Sort ærmeløs top (genbrug – maj 2019 – 20kr). På billedet ovenfor.
  • Stribet bluse med trekvart ærmer (genbrug – maj 2019 – 30kr).
  • Gummistøvler (nye – juni 2019 – 128kr).

Med mit tøj-projekt i maj er det virkelig gået op for mig, hvor lidt jeg tøj jeg har brug for, for at føle mig fine og som “mig”, hver eneste dag. Det er den ultimative form for luksus at opdage, at jeg har brug for endnu mindre end jeg havde troet. Og det har blot bekræftet mig, endnu engang i, at minimalisme er svaret på alt 🙂

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

0 In Økonomi

Mød FIRE-folket #3

Så har jeg æren af at byde endnu en sej FIRE-jæger velkommen her på bloggen. Stort tak til Loui for at fortælle sin egen historie, og for at være med til at sætte privatøkonomi på agendaen. Jeg drømmer stadig om, at vi kan bryde tabuet omkring økonomi og dele vores egne erfaringer åbent, både når vi tager gode og dårlige valg. På den måde bliver vi klogere sammen 🙂

Og nu til interviewet:

Hvem er du?

Mit navn er Loui Lam. Jeg er 28 år gammel, single, bor på Nørrebro (København) og er uddannet murer og bygningskonstruktør.

Hvor langt er du nået i din FIRE-rejse?

Det afhænger meget af hvordan man regner på det. Hvis jeg skal fuldt finansiere mit forbrug gennem mine investeringer er jeg vel omkring ⅓ del af vejen.

Men jeg vil være meget villig til at lave mini-pensioner før, at jeg ligesom formår at kunne erklærer mig 100 % FI.

Det ville være relativt let for mig at tjene 50.000 kr/året, som egentlig er halvdelen af mit forbrug. Og er ikke super langt fra at jeg godt ville turde at begynde at hive 50.000 kr/året ud af mine investeringer.

Men jeg er faktisk i den spæde start af en mini pension nu her. Så det næste stykke tid drejer sig mere om eventyr end opsparing.

Hvad er dit bedste spare trick?

At tilmelde alle sine faste udgifter til PBS (Betalingsservice). På den måde kan man holde ret godt styr på hvor mange faste udgifter man. Også er det egentlig bare at kigge i netbanken hver måned også spørge sig selv:

“Er der nogle af de her udgifter jeg ville kunne leve uden?”

Og er der det. Så siger man egentlig bare sin udgift op.

De tre vigtigste udgifter er:

  1. Mad
  2. Transport
  3. Bolig

Hvis du kan holde de tre poster på < 50 % af din nettoløn er du allerede rigtig godt i gang. Og resten er egentlig detaljer.

Hvad sparer du ikke på?

Jeg synes egentlig jeg prøver at spare på alt.

Der hvor det nogle gange kan kikse er egentlig øl.

Synes det er sindssygt hyggeligt at få en god øl med nogle kammerater. Så jeg prøver egentlig at købe nogle gode øl i et supermarkedet, men nogle gange ender jeg med at tage en i byen.

Med mere eller mindre alle udgifter prøver jeg at spørge mig selv:

“Hvordan kan jeg få den her oplevelse for nogle færre penge?”

For det er jo oplevelsen man stræber efter. Og lad os nu sige at købe en øl i et supermarked koster en ⅕ af hvad den ville gøre i byen. Kan jeg i princippet få den oplevelse fem gange mere ved at købe øllen i et supermarked.

Hvad var din bedste investering?

Da jeg startede med at investere havde jeg enkelaktier. Senere hen begyndte jeg at studere investeringer, og blev rimelig hurtigt afklaret med, at index investering var bedre for mig (og majoriteten af andre investorer).

Men jeg havde helt vanvittige afkast i et par år. Tror jeg havde op imod 50 %/år, men det var mere held end forstand.

Jeg købte Genmab i 2013 til 150 kr/andelen og solgte den igen for 670 kr/andelen i 2015. Der er 1 kr blevet til 4,5 kr på små 2 år.

Det drejede sig godt nok ikke om ret mange penge, så det prangende afkast havde ikke den store betydning. Og som sagt drejede det sig kun om held.

Hvad er dit bedste investeringsråd?

At investere og ikke spekulere.

Spekulere = hoppe ind og ud af forskellige enkelte aktier/valutaer/krypto/etc.

Investere = behold dine penge i markedet. Tænke langsigtet. I et produkt der er veldiversificeret.

Prøv at minimere de menneskelige beslutninger. Alt skal helst køre på automatik. Hver gang der skal tages en menneskelig beslutning er der en risiko for at der bliver truffet en beslutning som vil koste en penge. Beslutningen er måske ikke fatal lige her nu. Men er der mange af dem hen over ens liv, kan de blive fatale.  

Kan alle gå FIRE-vejen?

Alle i et vestligt samfund med en gennemsnitlig indkomst kan – ja.

Hvad betyder det gode liv for dig?

  1. Nære relationer
  2. At bevæge sig / God form / Godt helbred
  3. At hjælpe andre mennesker
  4. Fede projekter/arbejde med et sundt forhold til “stress”

Hvordan ser dit liv ud om 5 år?

Enten har jeg sejlet jorden rundt, eller også er jeg i fuld gang med det.

Måske har jeg mig en lille semi pensioneret familie. Det kunne være super hyggeligt.

Hvad er dit råd til en FIRE-nybegynder, som gerne vil i gang?

Start.

Og anerkend, at dit næste indkøb (formentlig) ikke kommer til at betyde noget for din lykke på den lange bane.

Det er ikke så vigtigt at man ikke kan spare + 50 % op fra dag 1. Det er vigtigere at man får sig en vane for at lægge penge til side.

Det er lidt ligesom at træne. Man bliver bedre og bedre til det. Men det kræver, at man begynder. Og endelig skriv til mig, hvis du har svært ved at komme igang, på: Loui@wannabewalden.com.

-0-

Tak til Loui for åbent at dele sine tanker og erfaringer om FIRE her på bloggen. Du kan følge Loui på hans blog, hvor han nok også kommer til at dele det eventyr, som han stævner ud på lige om lidt.

God søndag derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

15 In Økonomi

Mød FIRE-folket #2

Tak for jeres fine modtagelse af første FIRE-interview på bloggen. Jeg er vild med, at FIRE-bevægelsen kan inspirere flere til at gå alternative veje på privatøkonomi-fronten. Og jo mere vi taler åbent om økonomi med hinanden, jo klogere bliver vi alle, så mere af det, tak 🙂

Og nu direkte til interviewet:

Hvem er du?

Sune, 32 år, cand. It. Informationsvidenskab, Forretningskonsulent/systemforvalter hos Aarhus Universitet, i et forhold.

Hvor langt er du nået i din FIRE-rejse?

Jeg er stadig relativt tidligt på rejsen. Ser vi kun på mig og min mulighed for at opnå FIRE, så er jeg vel 20%-25% af vejen. Jeg er dog ikke gift endnu, har endnu ikke børn og ejer ikke en bolig, så jeg går ud fra, at mine udgifter når at ændre sig en del de næste år, hvilket også vil have indflydelse på FIRE-rejsen.

Hvad er dit bedste sparetrick?

Madplaner. Man kan virkelig spare mange penge ved at sætte system i madforbruget og undgå madspil. Bor man i en større by, og tillader dagligdagen det, så drop at have bil.

Hvad sparer du ikke på?

Is om sommeren, det er min store svaghed.

Hvad var din bedste investering?

Et bredt, globalt og billigt indeksprodukt til at opnå eksponering mod aktier.

Hvad er dit bedste investeringsråd?

  • Tidshorisont: Minimum 5 år.
  • Strategi: Passiv, årlig rebalancering.
  • Indhold: Én global aktiefond og én lokal obligationsfond
    • Lav risiko: 25% aktier og 75% obligationer
    • Mellem risiko: 50% aktier og 50% obligationer
    • Høj risiko: 75% aktier og 25% obligationer
  • Fokus på de tre optimeringsparametre:
    • Risikohåndtering
    • Omkostninger
    • Skat

Kan alle gå FIRE-vejen?

Grundlæggende tror jeg, at alle kan, men at kun få formår at gøre det. For det første er FIRE et marathon og ikke et sprint. Det betyder, at det kræver disciplin og vedholdenhed såvel som evnen til at behovsudsætte. Det er ikke egenskaber, der ellers dyrkes ret meget i samfundet. Derudover tror jeg, at det er mere realistisk i et land som Danmark at skrue væsentligt ned for mængden af arbejde, fremfor helt at kvitte det at tjene penge på at arbejde. Det er nok konsekvensen af at bo i en velfærdsstat.

Hvad betyder det gode liv for dig?

Det er jeg ikke helt skarp på endnu. Og det er faktisk en af de ting, som jeg håber på at finde ud af igennem min vej mod FIRE. Det er stadig et relativt uskarpt billede for mig, men jeg ved, at det består af et liv der ikke leves i travlhed. Det er et liv, hvor tid skattes som den vigtigste ressource og hvor tiden brugt på et arbejde ikke fylder så meget, som det gør for det moderne menneske anno 2019.

Det er et liv, hvor der er plads til at lære kontinuerligt og hvor det at blive klogere på mig selv og min omverden har en central plads. I det gode liv er en sund økonomi central således, at økonomien aldrig bliver et problem. Som byboer kan jeg også mærke, at det gode liv bør bestå af mere fuglekvidder, lugten og lyden af havet samt jord under neglene, end det gør pt. Vigtigst af alt er dog, at det er centreret omkring en familie og at vi sammen har en tryg og god base.

Hvordan ser dit liv ud om 5 år?

Mit bud er, at jeg er blevet gift og der er kommet et par børn til. Det kunne også sagtens tænkes, at jeg er blevet eller er ved at blive husejer. Derudover følger vi som familie en art FIRE-plan, som er skræddersyet til det, som vi sammen gerne vil opnå og de drømme der tæller for mig og min familie. Vi skal finde en model der passer til os og ikke en der der bare er min.

Hvad er dit råd til en FIRE-nybegynder, som gerne vil i gang?

Forstå, at det handler om rigdomsformlen.

For at blive rig(ere) kan du:

  • Tjene mere,
  • Forbruge mindre &
  • Investere

Det er de tre områder, der kan optimeres i forhold i forhold til at opnå den økonomiske del af FIRE. Lad være med at prøve at mestre dem alle på én gang, men tag tingene i et tempo der passer dig. Der er tale om et marathon, ikke et sprint, og det stiller krav til udholdenhed på den lange bane.

Er man ikke vant til at lære, så skal man lære at lære. Det er vigtigt, fordi der er nogle emner, man er nødt til at opnå noget viden omkring. Her tænker jeg specielt privatøkonomi og investering. Dernæst er man langt bedre tjent med at kunne mest muligt selv og det kræver, at man bliver bedre til at suge viden til sig, både i teori og praksis. Derudover, er det vigtigt at nå til en realisering af, at man ikke bliver lykkeligere af at forbruge en masse penge. Forstår man det, bliver rejsen mindst lige så vigtig som målet. 

-o-

Tak til Sune for at dele sin tanker om vejen til FIRE. Vi er ret enige om, at livet gerne må består af mere end arbejde og særligt markant mere familie og fuglekvidder 🙂

Du kan læse mere om Sune og FIRE på hans blog, som jeg gerne vil anbefale, som een af de ganske få danske blogs om emnet. Og hvis du er nysgerrig kan du også få meget mere inspiration og viden i hans facebook-gruppe, som er den største danske FIRE-gruppe.

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.



9 In Økonomi

Mød FIRE-folket #1

Vi har før talt om FIRE-bevægelsen her på bloggen, og jeg har aldrig lagt skjul på, at to af mine store privatøkonomi-helte, netop er forfædrene til den internationale FIRE-bevægelse: Jacob Lund Fisker og Mr. Money Mustache.I den seneste tid har tankerne bag FIRE, bevæget sig til Danmark, og da jeg vil gribe enhver chance for at sætte fokus på privatøkonomi, minimalisme og alternative måder at leve det gode liv, så har jeg bedt et par af de danske FIRE-folk om at fortælle lidt mere om dem selv.

Her er første interview:

Hvem er du?

Mit navn er ’Genboen’. Jeg er en 29-årig mand, der har været på arbejdsmarkedet i 5 år, efter jeg som 24-årig afsluttede min kandidatuddannelse i matematik-økonomi fra Københavns Universitet. Jeg bor sammen med min kæreste og vi har ingen børn.

Hvor tæt er du på FIRE lige nu?

De seneste 2½ år har mit forbrug faktisk været lavere, end de dividender jeg har modtaget fra mine aktier. Min nuværende nettoformue er på lidt over 40 gange mit årlige forbrug. Baseret på disse tal har jeg således nået FI (Financial Independence). På sigt kunne jeg dog godt forestille mig, at mit forbrug kommer til at stige den dag, jeg (forhåbentligt) får børn og så vil jeg også gerne have lidt mere ’buffer’, så formuen også kan klare et meget stort aktiekrak.

Herudover har jeg nok altid være mere optaget af FI-delen i forhold til RE-delen, idet jeg er et produktivt væsen, der er glad, når jeg producerer noget meningsfyldt. Når det endelige FIRE-mål er nået, tvinger det dog mig selv til at spørge, om jeg arbejder med det, jeg har allermest lyst til, uafhængigt af hvad lønnen er.

Fortæl om din FIRE-rejse

Siden jeg var barn, har jeg altid været optaget af at spare op og ikke ødsle mine penge væk. Dengang vidste jeg intet om FIRE-begrebet, men fulgte alligevel mange af principperne. Allerede som 14-årig købte jeg de første aktier, efter jeg fik overtalt mine forældre til at godkende købene, da det jo formelt set er forældrene, der disponerer, indtil man bliver 18 år. Mine to første investeringer var på hver ca. 1.500 kr, men så var jeg i gang!

Mens jeg studerede, var jeg i stand til at holde mit forbrug lige omkring det beløb, jeg modtog i SU. Herudover havde jeg et fritidsarbejde og jeg valgte også at modtage SU-lån – alle pengene fra disse to ting blev investeret i aktier. I gennemsnit havde jeg en forbrugsrate på 60%, mens jeg studerede (Forbrug/(SU-bidrag + Løn fra fritidsarbejde efter skat)). Dette resulterede i, at jeg rundede den første million i nettoformue allerede mens jeg studerede – vel at mærke uden at have modtaget nogen form for arv eller andet ’snyd’.

Da jeg startede på fuldtidsarbejdet begyndte det at blive rigtigt interessant – lønnen var noget højere end SU’en og jeg øgede mit forbrug en smule. Bl.a. købte min kæreste og jeg en lille bil og den nye frihed det gav, var jo vild luksus i forhold til det, vi var vant til på SU! MEN forbruget fik ikke lov til at stige i nærheden af det, som lønnen steg med i forhold til SU. Dermed oplevede jeg både en øgning af livsstil og en meget lavere forbrugsrate. Siden jeg startede med fuldtidsarbejde, har jeg været i stand til kun at forbruge 22% af min indkomst efter skat (inkl. pensionsindbetalinger efter skat) i gennemsnit. 

Hvad er dit bedste sparetrick?

Fokus på de store faste udgifter! Især biler, da alle ved, at det er et aktiv som bare falder og falder i værdi over tid. Min kæreste og jeg kører rundt i en 5 år gammel Skoda Citigo. Jeg nyder hver dag, når jeg kører på arbejde og holder parkeret ved siden af den ene store BMW og Audi efter den anden. I løbet af dagen falder værdien af mine kollegaers biler altså minimum 4 gange mere i værdi end vores lille Skoda Citigo!

Herudover er der jo meget høje afgifter på biler i Danmark, hvorfor det er endnu mere oplagt at spare her. Om man bruger 2.000 kr./mdr. (inkl. afskrivninger) på en bil eller 10.000 kr./mdr. (inkl. afskrivninger) på en bil om måneden betyder langt mere, end hvorvidt man en gang imellem køber en overpriset kaffe i København til 40 kr. – hav styr på proportionerne i udgifterne!

Slutteligt tænker jeg altid på denne måde, når jeg skal købe noget: Hvor mange minutter/timer skal jeg selv arbejde for at få råd til det, jeg tænker på at købe? Hvis man f.eks. overvejer at gå på en restaurant til 1.000 kr. og selv har en timeløn (før skat) på 250 kr., så skal man pga. skatten (lad os holde det simpelt og sige at skatten er 50%) selv arbejde hele 8 timer for at få råd til restauranten! På en brøkdel af den tid kan man altså nå at lave et ret lækkert måltid derhjemme i stedet og kun gå på restaurant ved specielle begivenheder!

Hvad sparer du ikke på?

Hmm.. den var ret svær, idet jeg altid tænker grundigt (og måske lidt for meget!) over, hvad jeg bruger penge på. Jeg HADER at betale for meget for noget! Men et sted hvor jeg ikke har sparet er faktisk på bolig – min kæreste og jeg bor i et 136 m2 nyt hus i to plan og vi er altså kun to mennesker! Det er ret luksusagtigt, hvis jeg selv skal sige det. Men det skyldes også, at huse, modsat biler, har det med stige i værdi over tid, hvorfor jeg hellere vil bruge flere penge på en bolig i stedet for flere penge på en bil.

Generelt med boliger gælder det om at eje i stedet for at leje i Danmark pga. de gunstige skatteregler, hvor evt. boligprisstigninger er skattefrie for sin egen bolig, modsat aktieindkomst over 54.000 kr., der beskattes med 42%. Inden man begynder for meget med at investere i aktier, bør man således lige overveje først at skifte lejeboligen ud med en ejerbolig.

Hvad var din bedste investering?

Min bedste investering har været altid at have 100% af min frie kapital investeret i aktier – dermed har jeg både fået del i nedturene og opturene på markedet. Historisk stiger aktiemarkedet mere end det falder og man kan faktisk ikke forklare, hvorfor aktier historisk har haft så godt et afkast i forhold til risikoen.

Mere specifikt er min bedste investering, at jeg i 2012 købte en del aktier i et selskab til en gennemsnitskurs omkring 12 kr. Jeg brugte en stor del af min frie kapital på denne aktie, da jeg virkelig synes at prisen var for lav i forhold til værdierne i selskabet. Siden dengang har selskabet udbetalt dividender på i alt 14,5 kr. og kursen er i dag er over 60 kr., dvs. mine penge er blevet mere end 6-doblet inkl. dividender. Alle investeringer er selvfølgelig ikke ligeså gode som denne og jeg har også tabt penge på andre aktier – alt i alt har det dog været en rigtig god forretning! 

Hvad er dit bedste investeringsråd?

Først og fremmest skal man gøre op med sig selv, om man synes det er sjovt at følge selskaber, læse regnskaber og lave værdiansættelser. Det synes jeg og derfor følger jeg en strategi, hvor jeg forsøger at finde selskaber, hvor jeg vurderer værdien af selskabet til at være højere end hvad aktiemarkedet synes. Disse selskaber køber og holder jeg tålmodigt og venter på at de stiger i værdi, mens jeg sideløbende ofte modtager udbytter. Disse selskaber holder jeg ofte i meget lang tid bl.a. pga. skatten, idet man først skal betale skat af aktiegevinster, når de realiseres. Ved at holde aktierne i mange år kan man således udskyde skatten længe.

Hvis man derimod ikke synes at det er sjovt at læse regnskaber osv. så er der stadig masser af forskellige muligheder for at investere og få del af de gode aktieafkast. Hvis man er tilfreds med at få ’markedsafkastet’ (minus omkostninger), er der masser af indeksforeninger derude, hvor man bare køber et enkelt papir og dermed har eksponering til hundrede-/tusindvis af aktier – dette er meget bedre end blot at have pengene stående på en bankkonto!

Hvis man gerne vil spare omkostningerne til indeksforeningerne og acceptere, at det er lidt mere bøvlet, kan man også vælge at købe en bred vifte af f.eks. 30 forskellige aktier i etablerede selskaber, der betaler udbytte. Afkastet vil ikke være præcis det samme som ’markedet’ (nogen år vil det være bedre, nogle år værre), men man vil spare omkostningen til indeksforeningen.

Hvad betyder det gode liv for dig?

Jeg har fundet ud af, at der hvor jeg selv er mest glad, er når jeg er aktiv og/eller laver noget produktivt – f.eks. en gå-/løbetur i naturen, arbejde på et lille træprojekt eller havearbejde på en solskinsdag. Omvendt har jeg en tendens til hurtigt at blive rastløs, hvis jeg ikke har noget at give mig til – derfor er jeg heller ikke voldsomt god til f.eks. 14 dages strandferie, da jeg hurtigt begynder at kede mig. Hvad er det gode liv ellers for mig: tid med familie og venner, samt frihed til at kunne gøre hvad man vil og ikke være bekymret over hvorvidt man f.eks. bliver fyret fra sit arbejde.

Hvordan ser dit liv ud om 5 år?

Det er et svært spørgsmål, som jeg slet ikke kender svaret på! Først og fremmest håber jeg, at jeg til den tid er super-far til nogle dejlige børn. Herudover håber jeg, at jeg til den tid bruger mindre tid på en stol foran en computerskærm! I stedet håber jeg at bruge friheden fra FI til at lave flere og måske større projekter – jeg kunne f.eks. godt tænke mig selv at renovere et hus en dag! Jeg vil også gerne bruge en større del af min tid på at hjælpe andre mennesker på den ene eller den anden måde – jeg har f.eks. altid nydt at lære fra mig og undervise andre i matematik og økonomi.

Kan alle gå FIRE-vejen?

Ja! Det mener jeg at alle i Danmark kan. Men det er nok ikke alle der vil! Selvfølgeligt er det nemmere at opnå FIRE des højere indkomst man har – men FIRE er muligt på ethvert indkomstniveau i Danmark. Og evnen til at kunne spare og tænke sig om i forhold til sit forbrug er endnu vigtigere for folk med lavere indkomster, idet 1.000 kr. sparet her betyder meget mere end for folk med høje indkomster.

Hvad er dit råd til en FIRE-nybegynder, som gerne vil i gang?

For at kunne ændre på noget er man nødt til først at måle det og finde ud af, hvor man står lige nu! Start derfor med at lave et regnskab over alle de penge der er gået ind og ud af dit liv for hver af de seneste 6 måneder. Lav ligeledes en opgørelse over samtlige dine aktiver (bolig, aktier, penge på konti osv.) og passiver (gæld) og find ud af hvad din nettoformue (aktiver minus passiver) er.

Når du har disse tal, begynder du automatisk at tænke over din økonomi som om det er en virksomhed, der skal generere overskud og øge nettoformuen – og netop virksomhedstankegangen er altså meget nyttig, hvis man gerne vil have nettoformuen til at vokse, så man kan opnå FIRE.

Fokuser først på udgifterne de seneste 6 måneder og overvej grundigt hvor mange af disse, der kan skæres væk fremadrettet, så forbrugsraten kommer ned. Kig også på om du har mange penge stående på en indlånskonto til 0% i rente – for at opnå FIRE er det essentielt at disse penge investeres, så de kan vokse. Tænk på dine investerede penge som små arbejdere, der hver dag arbejder for dig helt uden, at du skal gøre noget – sådan nogle arbejdere vil man gerne have mange af.

-0-

Tak til “genboen” for at dele tanker og erfaringer.

God aften derude 🙂

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin

0 In Økonomi

Sådan rydder du op i din privatøkonomi

Sidste lørdag havde jeg den store fornøjelse at holde et lille oplæg på Nordic Invest Camp, hvor jeg talte om, hvordan man bruger minimalisme som løftestang til at rydde op i privatøkonomien. I oplægget delte jeg ti tips, eller minimalisme-hacks, der kan lede på rette vej. De faste læsere af bloggen kender dem allerede, men resten kan læse med her 🙂

10 tips til at rydde op i din privatøkonomi

  • Hold et købestop

Ved at holde købestop i en kortere eller længere periode, får du nulstillet dine forbrugsmønstre og kan nemmere se, hvis du har fået dårlige forbrugsvaner.

Brug forbrugspausen til at mærke efter, hvilket forbrug der giver glæde til dig, og brug så kun dine penge der.

  • Overvej et gældfrit liv

Jeg har et stærkt ønske om at være helt gældfri, hvilket kan være svært at forklare folk, der gerne vil dele gæld ind i god og dårlig. Men for mig gør det ingen forskel, jeg vil hellere have frihed til at beholde alle de penge jeg tjener og ikke give nogle af dem til banken. I min tid har jeg haft SU-lån og nu boliggæld, hvoraf banklånet heldigvis hurtigt blev betalt af. Og jeg har ingen planer om nogensinde at have anden gæld end realkredit. Basta.

  • Vær taknemmelig

Øv dig i taknemmelighed. Hvis du er taknemmelig for det, som du allerede har og tror på, at du er god nok som du er – så har reklamerne ingen magt, og kan ikke fortælle dig, hvad du skal købe for at blive okay. Når du er taknemmelig for det, som du allerede har, så passer du også bedre på dine ting, så de holder længere.

  • Drop sammenligningerne

Stop sammenligning med nabo/venner på facebook, eller kollegerne på arbejdspladsen. Folk viser kun de gode sider af deres økonomi frem, og du ved ikke, hvordan der ser ud bag facaden. Nogen sidder i gæld til halsen, andre har arvet og en tredje bruger alle sine penge på lækre biler, fordi det gør ham glad. De færreste har råd til det hele 

  • Hav respekt for pengene

Det er så nemt at underkende tyve kroner her og der – men respekt for penge er en øvelse. Hvis man vænner sig til at respektere de små beløb, så sender du et signal til hjernen om, at du er god til passe på dine penge og det vil smitte af, også når det gælder de større beløb.

  • Vær materialistisk

Køb få ting og køb kvalitet. Hvis ting går hurtigt i stykker, så vend dig til at sende dem tilbage til butikken. Dels for at få pengene tilbage, og dels for at tale ind i, at vi kræver at de holder op med at sælge bras, der holder kort tid og skaber både pengepung og miljø. Det er også en form for bevidst forbrug. Giv kvalitet til børn – lad dem ikke vokse op med forventningerne om at ting nemt går i stykker – så vil de ikke forvente bedre.

  • Dyrk gratis oplevelser

Mindre shopping kan give mere tid. Hvad skal den bruges til? Hvis tiden du sparer på at shoppe mindre, går til biografture eller legeland, så er du lige vidt. Hav no-spend-dage, tag på tur med madpakker og cykler, brug hjemmebiograf eller hyg med hjemmespa.

  • Kend din pengehistorie

Hvad er din pengehistorie? Er det, at du ikke “har styr” på dine penge og at du ikke kan “finde ud af tal”. Eller er det, at det er nemt for dig at tjene penge og få dem til at blive hængende og til at yngle? En af de største forandringer i min tilgang til penge skete, da jeg opdagede om mig selv, at jeg lykkeligt kan leve for ganske lidt. Derefter er alle bekymringer omkring penge forsvundet.

  • Drop livvstilsinflation

Det kaldes livsstil-inflation, den tendens, der er til, at hvis man tjener mere, så bruger man mere. Uden nødvendigvis at føle en større glæde, fordi man bare forbruger “fordi man kan”. Hvis man mærker efter, kan man finde det niveau af der et vist niveau af livkvalitet, som er “nok”, og når man er nået dertil, så vil mere ikke gøre een mere lykkelig. Og det er netop pointen, hvis du kan finde dit eget NOK, droppe det ekstra forbrug og spare forskellen op, så kan du også undgå at blive fanget af livsstils-inflation, og tanken om, at når man tjener godt, så skal man også bruge godt.

  • Vær en investor, ikke en forbruger

Drop hovedløst forbrug, brug altid mindre end du tjener, få så lave faste udgifter som muligt og skab en buffer mellem dig og livet. Betal gælden af og væn dig til at investere hver måned, også bare en lille smule. Men keep it simple – ikke unødigt kompliceret – forstå dine investeringer fx de virksomheder du køber/produkter/lad aldrig en rådgiver tage din beslutning for dig. Lad det køre automatisk, og tænk så på noget andet end penge.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin

21 In Investeringer

Vind billetter til Nordic Invest Camp

Indlægget indeholder affiliate links. Det betyder, at jeg får en procentdel af salget, hvis du kan bruge anbefalingen og følger linket.

Jeg har tidligere skrevet om Danmarks første investeringsfestival, og nu glæder jeg mig endnu mere til den 23. marts for jeg har nemlig fået lov til at tale på festivallen. OG til at give nogle billetter væk til de af mine seje læsere, som gerne vil blive klogere på investering.

Det bliver et brag af en fest med dygtige talere, workshops og et rum fuldt af daytradere, som du kan lokke investeringstips ud af. Og hvis du er helt nybegynder, er der også nogen, der helt lavpraktisk kan vise dig, hvordan de enkelte platforme virker, så du er klædt på til at gå igang med at investere, når du er klar.

Jeg glæder mig til at blive klogere på bæredygtig investering, teknisk analyse og bare snuse rundt på festivallen og blive klogere, mens jeg drikker en fadøl. Det lyder da meget rart 🙂

Læg en kommentar, hvis du vil med til investerings-fest den 23. marts, og så trækker jeg lod om billetterne på fredag 🙂

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin

0 In Investeringer

Nordic Invest Camp

Indlægget indeholder affiliate links. Det betyder, at jeg får en procentdel af salget, hvis du kan bruge anbefalingen og følger linket.

Til marts sker der noget lidt vildt her i det københavnske, der bliver den første investering-festival nemlig afholdt. Tænk daytraders, aktie-guruer, investeringseksperter og privatøkonomi-nørder samlet på et sted, krydret med kulørte drinks og food-trucks. Se så blev investerings-snakken lidt mere spændende.

Folkene bag har fået samlet et fedt program, og jeg er allerede begejstret ved at beslutte hvem jeg skal høre og hvordan jeg når de “rigtige ting” – totalt festivalsstemning 🙂 Og hvis man så også kan få øl, og ikke bare drinks derude, så er der virkelig dømt en god dag i min bog.

Som ganske grøn aktie-investor, så savner jeg virkelig flere at nørde investering med, så jeg glæder mig til at møde flere med samme skøre hobby. Og hvis du også mangler inspiration, eller bare gerne vil igang med at investere, så skal du da også med. Smid gerne en kommentar, hvis du også tager med, så kan vi snuppe en fadøl derude 🙂

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin