Det sidste trin på økonomi-stigen er det, som giver dig muligheden for at bruge størstedelen af din tid på at tænke på andet end din økonomi. For selvom din privatøkonomi er fundamentet for at leve din version af det gode liv, så vil jeg (som med alt andet) argumentere for at vi skal holde det så simpelt som muligt og bruge energien på noget andet 🙂

Derfor skal vi nu automatisere dit budget og de systemer, som vi har talt om på de øvrige trin. Det vil sige, at når pengene går ind på din konto – uanset om det er løn, SU eller andet – så skal de fordeles i overensstemmelse med dine valg. Med det samme. Personligt, så fordeler vi pengene på vores opsparings/investeringskonto, en fælles handlekonto og vores private “lommepenge”-konti. Og nu sætter beløbet på disse konti grænserne for, hvad vi kan bruge penge på i den kommende måned. Og nej, det lykkes ikke altid at overholde grænserne, men oftest gør det.

Det giver ro i sindet at vide, at du starter hver måned med at sende hver en krone i retning af de ønsker, som du har for dine penge og dit liv. Du vænner dig til at spare op, og når din opsparing når et vist niveau, så kan du stille og roligt træne din investeringsmuskel. Og vigtigst af alt, så vænner du dig til ikke at bruge hver en krone hver måned, men stille og roligt bygge en buffer op. Det er så nemt at falde i forbrugsfælden, gå på arbejde og bruge hele lønnen hver måned fordi “du fortjener det”, men det skaber ikke frihed på den lange bane.

Hvilken del af din økonomi har du automatiseret?

Du kan læse mere om økonomi-stigen, opsparing og pengehistorier i min bog Den lille guide til opsparing.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram, på podcast eller i verdens bedste facebook-gruppe.

Næste trin på stigen handler om at få sat nogle systemer på plads for din økonomi. Min tilgang til privatøkonomi er til den (surprice) minimalistiske side, og jeg foretrækker at der er sat systemer op, så jeg ikke skal tænke på penge undervejs i hverdagen. Disse systemer skal sikre, at dine penge arbejder FOR dig og bevæger sig derhen, hvor du har besluttet dig at de skal, fremfor at de forsvinder mellem fingrene på dig.

Der er ingen systemer, der er de rigtige eller forkerte. Det handler meget om at finde det system, der passer dig bedst. Nogen foretrækker at have mange konti, andre få. Nogle bruger kun kontanter for at sikre, at man aldrig får overtræk og andre vil hellere bare bruge kortet. Den eneste ufravigelige regel er, at du skal sørge for at betale dig selv først. Det betyder, at du skal overføre penge til din opsparing som det allerførste, fremfor at vente til slutningen af måneden og spare det op, som måtte være tilbage 🙂 Det er ofte ganske lidt.

Så sørg for at få fjernet de penge, som du vil spare op fra din normale konto med det samme, så står de ikke og frister dig. Personligt, så sørger vi for at overføre pengene til vores investeringsdepot med det samme, så er de væk fra vores normale økonomi og blevet en del af frihedsfonden. Og ingen piller ved frihedsfonden 🙂

Det handler om at øve dig i at spare lidt op hver måned, også når du tjener ganske lidt, så er opsparingsmusklen stærk til når du tjener mere. Og du undgår at forfalde til livsstilsinflation.

Sparer du op hver måned?

Du kan læse mere om økonomi-stigen, opsparing og pengehistorier i min bog Den lille guide til opsparing.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram, på podcast eller i verdens bedste facebook-gruppe.

Næste skridt vil være at lægge en plan for, hvordan du gerne vil bruge dine penge fremover. På forrige trin kiggede du tilbage på dit forbrug hidtil, og uanset, hvad du så tilbage i tiden, så skal du sætte en streg i sandet og kigge fremad. Hvad drømmer du om at opnå eller ændre? Vil du gerne spare 10.000 kroner op til din næste ferie. Eller vil du gerne starte med at investere, måske bare 500kroner om måneden og bygge din frihedsfond, så du slipper for at arbejde til du er 72(!).

Uanset hvad, så skal du lægge en plan for hvordan du bruger dine penge. Problemet er, at hvis du ikke selv har en plan, så vil samfundet/reklamerne/forbrugskulturen have en plan for dine penge, og det vil sjældent ende med større frihed og økonomisk ro for dig. Nærmere med en masse funklende nye ting i dit hjem (som du måske ikke engang har brug for).

Budgettet laves på baggrund af den viden du fik ved at kigge på dit forbrug. Hvad skal du sætte af til husleje, transport, mad, tøj osv. Nogle kategorier vil du måske også gerne sætte lavere, så der er flere penge at spare op, men pas på med at skære for kraftigt ned for hurtigt. Som en streng slankekur, så kan du ende med at gøre det alt for surt for dig selv, så du underbevidst vil modarbejde dit eget budget, og så er vi lige vidt. Husk derfor også at gøre plads til at bruge penge på det, som er vigtigt for dig. Her i huset, der har vi valgt ikke at skære madbudgettet helt ind til benet, da sund og grøn mad er livsglæde for os. Det vil være noget andet, det er vigtigt for dig 🙂

Husk at evaluere dit budget hver måned, så du tilpasser virkeligheden. Det er ikke sjovt konstant at overskride en kategori. Så sørg hellere for at rykke lidt rundt, så der er penge nok til det, som er vigtigt for dig. Og sørg for at give hver en krone en opgave, så de ikke bare drysser væk.

Er du vant til at leve efter et budget?

Du kan læse mere om økonomi-stigen, opsparing og pengehistorier i min bog Den lille guide til opsparing.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram, på podcast eller i verdens bedste facebook-gruppe.

Næste skridt på økonomi-stigen, handler om at få skabt et overblik over din økonomi. Din gæld, dine aktiver, dine indtægter og dit forbrug. Det handler om at se dine hidtidige forbrugsvaner i øjnene. Først når du ser sandheden, kan du beslutte dig for om der er noget der skal ændres, eller om alt kører som det skal. Bruger du dine penge efter dine egne værdier og livsvalg, eller gør du bare lidt som “man nu gør”?

Rent praktisk, så betyder det, at du skal kigge dine kontoudtog igennem, fra de sidste par måneder, eller endnu længere tilbage hvis du har lyst til at nørde mere med tallene. Det vigtige er, at du er ærlig overfor dig selv om tingenes tilstand. Find dit gældstal, altså hvor mange penge du skylder væk. Mange har aldrig regnet beløbet sammen, og det i sig selv kan give en brat opvågnen. Regn dine aktiver sammen. Hvad ejer du? Det siger noget om, hvordan du har brugt pengene indtil nu. Hvis du har været på arbejdsmarkedet i mange år, og ikke ejer noget af værdi, så har du ikke været skrap nok til at spare op. Det kan der være mange grunde til, og det skal du ikke slå dig selv i hovedet over, men beslut dig for at sætte systemer op fremover, der hjælper dig.

Endnu vigtigere, så skriv din indtægter og udgifter ned, og find forskellen mellem de to tal. Det er denne forskel, som du kan arbejde med fremover, når du gerne vil se din opsparing/investeringspulje vokse. Prøv at se på dine udgifter. Måske kan du gøre forskellen mellem udgifter og indtægter endnu større, så er der flere penge at arbejde med. Men husk, du skal aldrig skære ned lige der, hvor livsglæden ligger for dig. Så bliver det for surt. Men fjern det ligegyldige forbrug. For nogen vil det være nemmere end andre. Vi kommer til arbejdet med vores økonomi med helt forskellige udgangspunkter, men vi kan alle blive mere økonomisk robuste end vi er lige nu.

Hvilken sandhed viser overblikket dig om din økonomi lige nu?

Du kan læse mere om økonomi-stigen, opsparing og pengehistorier i min bog Den lille guide til opsparing.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram, på podcast eller i verdens bedste facebook-gruppe.

De fleste af os ved godt, hvad det kræver for at få en stærk økonomi. Brug færre penge end du tjener, og investér forskellen, så pengene avler flere penge. Hvis det var så nemt, så gik vi alle rundt med velpostrede bankkonti. Når vi prøver at gøre noget, som er godt for os i fremtiden, så som at spare op, så vil vores hjerne minde os om alle årsagerne til, at det er bedre at have det godt lige nu 🙂 Samtidig er vi mennesker gigantiske vanedyr, som ikke ønsker at noget skal ændre sig, også selvom vores nuværende situation ikke er så fantastisk igen.

Derfor kræver det en større mængde fokus og energi at ændre vores forbrugsvaner, så vi kan begynde at bevæge os op ad økonomi-stigen og gå fra (måske) at få ondt i maven ved tanken om rodet i netbanken, og til at føle økonomisk ro i sindet. Det gode ved at “jagte” økonomisk ro er, at du kan opnå det på ganske kort tid, og længe før at du er gældfri og har en stor økonomisk buffer. Økonomisk ro vil indfinde sig i det øjeblik, hvor du tager ansvar for din egen økonomi, lægger en plan og begynder at følge den.

Første skridt på økonomi-stigen er, at du skal finde din motivation for at få en stærk økonomi. Ønsker du at gå tidligt på pension, være gældfri, betale din bil af eller måske kunne sove mere roligt om natten. Det er vigtigt, at din motivation er stærk nok til at tænde en ild under dig og få dig i gang med at ændre de indgroede forbrugsvaner og tage magten over dine penge tilbage.

Så lad mig høre. Hvad motiverer dig?

Du kan læse mere om økonomi-stigen, opsparing og pengehistorier i min bog Den lille guide til opsparing.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram, på podcast eller i verdens bedste facebook-gruppe.

Sidste år listede jeg mine egne privilegier op, i et forsøg på at skabe debat om, hvordan vi kan undgå at være blinde overfor den usynlige medvind, som vi har med os, hver især. Efterfølgende har jeg tænkt lidt over, hvordan det kan påvirke din økonomi at være i det samme parforhold i rigtigt mange år. Eller ikke være. Skiftende parforhold, dine og mine børn, det faktum at man i perioder kun er én person til at dække de faste udgifter. Det skaber en økonomisk kompleksitet, som kan risikere at spænde ben for alle fortsæt om at styrke sin privatøkonomi.

Men jeg fik en tanke – hvad kommer egentlig først. Er det nemmere at få en stærk økonomi, når man lever i parforholdet. Eller giver en stærkere økonomi bedre chancer for, at parforholdet overlever? Pas. Det er min fornemmelse, at et forhold hvor man er enige om hvordan pengene skal bruges, og hvor der i en vis grad er penge nok, i det mindste vil have en ting mindre at blive uvenner over. Samtidig, når man som jeg tror på, at den måde du bruger dine penge på, siger noget om hvilke værdier, der er vigtige for dig i livet. Så vil en uenighed om, hvordan familiens penge skal bruges, måske vise en uenighed om hvordan livet skal leves. Og så er der virkelig noget at skændes om.

Igår skrev jeg om pengehistorier, og jeg tror også, at et parforhold, hvor I har meget forskellige pengehistorier med hjemmefra, vil have det svært, medmindre I er meget gode til at tale åbent om prioriterer. Men hvis I bliver gode til at tale om penge, og dermed prioriterer, så vil det også være nemmere at blive enige om andre svære emner, som børneopdragelse, svigerforældre og fordeling af huslige opgaver.

Hvad tænker du? Er det en stærk økonomi, der skaber et stærkt parforhold eller en stærkt parforhold, der skaber en stærk økonomi? Eller er der ingen sammenhæng?

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin. 

Som jeg delte på instagram forleden, så er min kommende bog nu sendt til forlaget, og er officielt ude af mine hænder. Det har været lidt en joke omkring min første bog, at der ikke er meget lille guide over 150 sider, og det bliver endnu “værre” denne gang, hvor bogen bliver næsten 200 sider. Men hvad kan jeg sige, jeg har mange ord omkring at skabe det gode liv med minimalisme og bevidst forbrug 🙂

Her er et lille udsnit fra Den lille guide til opsparing, om et emne, som nemt kunne få sin egen bog, nemlig pengehistorier:

“Hvad er en pengehistorie

En pengehistorie er en ”sandhed” om penge, som du har fået fortalt eller set udført så mange gange i dit liv, at du har accepteret den som sandheden, og ubevidst handler efter den. Pengehistorier opstår ofte i barndommen, da børns hjerner er særligt modtagelig for det, der sker omkring os. Pengehistorier, der ligger gemt i din underbevidsthed vil potentielt kunne modvirke de gode, fornuftige beslutninger, som du ønsker at tage omkring din privatøkonomi. Ubevidst vil du nemlig handle på en måde, så pengehistorien kan forblive sandheden og verdenen kan blive ved med at være, som du er vant til.

Hvis dine forældre aldrig talte om penge, så lærte du måske, at penge var tabu, og du kan få svært ved at spørge andre til råds omkring penge. Hvis dine forældre derimod skændtes om penge, eller manglen på samme, så lærte du, at snak om penge er farligt og skaber konflikter. Og du vil enten undgå at beholde dine penge, da du tror, at det vil medføre konflikter i dit liv – eller du vil få det til at betyde, at det gælder om aldrig at løbe tør for penge, fordi det kan skabe problemer i familien og du vil have lyst til at samle til bunke.

En pengehistorie, der lyder på, at ”rige mennesker er grådige og rager til sig”, kunne medføre, at du ”spiller lille” i din egen karriere og undgår de muligheder, der viser sig for at tjene mere end du gør nu. En pengehistorie om, at penge betyder tryghed kan medføre, at du bliver alt for længe i et job, som du ikke bryder dig om, fordi du ubevidst foretrækker det velkendte også selvom du ikke trives, fremfor at løbe en risiko med et nyt job, der er ukendt.“

Kender du din egen pengehistorie? Og arbejder den for dig, eller imod dig?

God lørdag derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin. 

Det er ingen hemmelighed, at jeg har brugt corona-tiden til at skrive bog nummer to (færdig). Da jeg skrev Den lille guide til minimalisme havde jeg lyst til at uddybe kapitlet om minimalisme og privatøkonomi. Denne udvidelse er blevet til en hel bog, nemlig Den lille guide til opsparing. Jeg har så mange ord, når det gælder penge, forbrugerkultur og sparetips, at det kan være svært at holde sideantallet nede 🙂

I denne “lille” guide deler jeg alt det jeg ved om pengehistorier, opsparings-benspænd og den gode gamle vane med aldrig at bruge mere end du tjener. Det er ikke rocket science, men stadig en lektie vi nok er flere, der godt kan tåle at blive mindet om en gang mere. Jeg vil ikke prøve at sælge dig hverken økonomisk frihed eller økonomisk uafhængighed. Begge dele lyder meget godt, men er for vage begreber til reelt at betyde noget. I stedet, så vil jeg gerne tilbyde dig økonomisk ro. Det gode er, at du kan opnå økonomisk ro i det øjeblik du ser virkeligheden om dit forbrug i øjnene, lægger en plan og arbejder dig stille og roligt i den rigtige retning. Du kan stadig sidde i gæld til halsen, men du tager ansvar, sparer på de rigtige steder i dit liv og tager aktive til- og fravalg. Det giver en følelse af at have magt over selv en svær situation, og bevæge sig ud af den.

Derimod vil økonomisk frihed/uafhængighed vil ofte handle om noget, der ligger langt ude i fremtiden, og være svært at nå frem til. Problemet er, at det er let at sælge drømmen, men svært at bevise at man sælger noget, som konkret hjælper. For hvornår er du økonomisk uafhængig? Og er sælgeren selv økonomisk uafhængig? Hvem vurderer det? Pas. På min egen banehalvdel, så kan jeg fortælle, at jeg skriver fordi jeg ikke kan lade være. Jeg lever hverken af blog, foredrag, facebook-gruppe eller mine bøger. Jeg arbejder som jurist på 12. år, og det har jeg ingen planer om at ændre. Min formidling om minimalisme og privatøkonomi er mit forsøg på at dele de hacks, som jeg opdager og bruger til at gøre mit eget liv rart at leve.

Når jeg lever mere færre ting, kun bruger mine penge der, hvor det skaber glæde for mig og indretter mit liv, så det ikke klemmer på sjæl og samvittighed, så lever jeg – det for mig – gode liv. Og jeg har ro i hovedet og økonomien – og det vil jeg virkelig gerne “sælge til dig”. Hvis du vil støtte kickstart-kampagnen og modtage et eksemplar af den kommende bog, så kan det gøres her, og ellers er du velkommen til at vente til den kommer på biblioteket til vinter. Der er nemlig ingen købstvang på købestops-bloggen 🙂

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram, via bloglovin eller i verdens bedste facebook-gruppe.

Jeg er endelig blevet færdig med min næste bog: Den lille guide til opsparing. Da jeg skrev Den lille guide til minimalisme, drømte jeg om at lave en bog, der handler om oprydning af privatøkonomien – for også at behandle den anden halvdel af titlen på verdens bedste facebook-gruppe, nemlig købestop.

At rydde op i forbrugsvaner og privatøkonomien og lægge en plan for forbrug, opsparing og investering, en god måde at sikre, at dine penge marchere i en retning, hvor de arbejder for, at du kan leve din version af det gode liv. Efter min mening, så handler en sund opsparing ikke om at samle til bunke, men om at finde ud af, hvilken mængde penge, der er “nok” for dig og stoppe med at jagte resten.

Den lille guide til opsparing handler om pengemindset og om kun at bruge pengene der, hvor de giver størst mulig glæde for dig og dine. Min tese er simpel. Find ud af, hvad det gode liv betyder for dig. Brug kun pengene på det, og intet andet. Derudover indeholder bogen også en masse af mine mellemregninger om pengemindset, adfærdsøkonomi, forbrugspsykologi, kognative biases og en masse sparetips og -tricks.

Den lille guide til opsparing kan nu forudbestilles her. Ved at bestille bogen hjælper du os med at få den trykt og sendt ud i verden, hvor den kan hjælpe flere med at tage magten over deres privatøkonomi tilbage. Det vil jeg gerne være med til ?

Hav en dejlig dag.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram, via bloglovin eller i verdens bedste facebook-gruppe.