Browsing Category

Økonomi

0 In Anbefalinger/ Minimalisme/ Økonomi

Anbefaling: Den lille guide til opsparing

Image of BOGPAKKE: Den lille guide Bog 1+2Jeg har prøvet noget nyt. Nemlig at skrive et forord til en bog, som udkommer snart og som handler om adfærdsøkonomi og om hvorfor det kan være så svært for os at spare penge op. Bogen er skrevet af pigerne bag facebook-gruppen Moneypenny, hvor kvinder deler erfaringer om at tage de første (eller de mere erfarne) skridt i retning af at investere. Jeg er fan af alle forsøg på at få privatøkonomi på dagsordenen, og jeg kan klart anbefale Den lille Guide til Opsparing, som dels er en god introduktion til de benspænd, som hjernen sætter op for, at vi kan fornuftige økonomiske valg, og dels kommer med helt konkrete ideer til, hvordan man kan spare flere penge i hverdagen.

Det har længe på min dagsorden at få flere til at tage aktivt stilling til deres privatøkonomi, både på den korte bane, men også på den lange bane. Om målet er at gå tidligt på pension, starte egen virksomhed eller bare leve et liv med økonomisk overskud, så kan jeg kun anbefale at gøre sig klogere på sin egen økonomi, og ikke bare regne med, at det er der nogen andre, som fikser.

Jeg har selv set min forventede pensionsalder stige til 72 (!), så jeg er forlængst holdt op med at regne med, at staten skal forsørge mig, når de synes, at jeg skal holde op med at arbejde. Det skal jeg nok selv bestemme, tak. En del af min drøm om at opnå økonomisk uafhængig, er netop selv at kunne bestemme over min tid og mit liv, meget gerne længe før de 72 år 🙂

En af de ting, som efterhånden er gået op for mig er, at jeg føler mig allermest rig, når jeg er tilfreds med det, som jeg allerede har. Og jo færre ting jeg ejer, og skal vedligeholde, passe på eller erstatte, jo mere tryg og fri føler jeg mig. Så det er nok ikke så underligt, at jeg bruger en stor del af min tid på at prædike, at minimalisme er vejen til det gode liv.

Men en anden er mine kæpheste er, at hvis vi tager ansvar for vores egen økonomi, tager vi også ansvaret for vores eget liv, og hvordan det skal se ud. Uden gæld har vi større frihed, og med en god portion FU-money i lommen kan du selv designe det liv, som du ønsker for dig selv. Lyder det ikke meget godt 🙂

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

 

 

 

 

4 In Købestop/ Minimalisme/ Økonomi

Om gæld og frihed

Seje Linda skrev noget klogt (igen) forleden, da hun besvarede en læsers spørgsmål, hvad planen var når al gælden var betalt af. Hun beskriver, hvordan hun startede med have fokus på at komme af med gælden, og ikke mere være bange mere for, at noget dyrt går i stykker. Men samtidig så har det sidste år fået hende til at fokusere på forbrug, miljø og bæredygtighed, selvom det egentlig ikke var målet, så hun tvivler på, at hun vil gå tilbage til hendes gamle forbrugsvaner, når gælden er væk.

Jeg har selv fået spørgsmål i samme kategori, når jeg har skrevet om min kamp for at blive helt gældfri, altså spørgsmål om, hvad der ligger på den anden side af gældfriheden. Og jeg har ikke haft vildt nemt ved at besvare spørgsmålet, for efterhånden så er ønsket om økonomisk uafhængighed blevet viklet sammen med min drøm om et mere bæredygtigt liv og min indre klimaaktivists lyst til at starte en grøn revolution.

Jeg tror helt grundlæggende på, at når jeg ikke har gæld og får passive indtægter fra mine investeringer, så ejer jeg min egen tid og har frihed til at holde op med at arbejde, eller bliver ved, lige som jeg selv ønsker. Der er ingen konkrete planer om at holde op med at arbejde. Jeg er vild med vores hverdag, hvor der er tid nok til både job, familie, træning og hobbyer, men samtidig så har jeg ingen ambitioner om at arbejde til jeg bliver 72(!) som regeringen gerne så, at jeg gjorde.

Modsat Linda, så har mit fokus på at komme af med gælden, først SU-lånet og efterfølgende banklånet, aldrig været motiveret af nød. Jeg har altid følt, at jeg havde penge nok, selv da vi var to mennesker på SU og særligt efter, at vi begge har fået fuldtidsjobs. Men jeg har altid følt en stor trang til at have lave faste udgifter og at spare op, så vi er ikke blevet ramt af livsstil-inflation, som ellers havde været nærliggende med to gode lønninger.

Til gengæld har jeg hele tiden haft fokus på, at bruge pengene der, hvor de giver størst glæde min familie, hvilket vil sige god mad, rejser og fælles oplevelser. Så rejsen på vej mod gældfrihed, har indtil videre været næsten nem og ihvertfald rar at være i, så det føles ikke som et offer. Og ligesom Linda, så har vores øgede fokus på miljø og bæredygtighed undervejs, gjort at vi ikke kunne tænke os at ændre forbrugsadfærd, når først gælden er væk.

Og grundlæggende så tror jeg ikke på, at vi er sat på jorden for at være gode forbrugere, som går på arbejde og bruger hver en krone. Hvad siger du?

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

 

 

0 In Økonomi

Tanker om gæld på en tirsdag

Min veninde blev kontaktet af sin bank forleden, med en opfordring til at optage et forbrugslån hos dem. Her snakker vi en henvendelse via netbank, fra en dansk bank, som direkte opfordrer en kunde til at låne til forbrug. Altså låne til en ny sofa, ferie eller andet, som de ikke har råd til, men lyst til, lige nu.

Det er så ufattelig dårlig stil, at det næsten ikke er til at bære. Men jeg orker ikke at være sur på bloggen endnu en aften, så nu vil jeg sætte mig i min sofa med mit strikketøj og en god podcast. Og så vender jeg måske lidt mere optimitisk tilbage imorgen.

Hvis du skulle være i tvivl om, hvad jeg mener om forbrugslån/kviklån eller gæld generelt, så kan du læse mere her.

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin

 

12 In Økonomi

Sparsommelighedsmaksimering

I de år, hvor jeg intensivt betalte mit SU-lån ned, samtidig med, at min kæreste og jeg sparede op til at købe bolig, vi havde to små drengene i daginstitution (dyrt) og levede et forholdvist almindeligt børnefamilieliv med bil og ferier (også dyrt), lærte jeg at have fokus på selv små besparelser. Og jeg blev overrasket over, hvor stor en forskel de små besparelser gjorde, hvis det drejede sig om daglige eller ugentlige udgifter.

Lad os sige, at jeg har en vane med at drikke en to go-kaffe hver dag. Og lad os sige, at jeg bor i københavn og sådan en fætter løber op i 40 kroner. Det er bliver til 200 kroner, bare for hverdagene. Hvis jeg så vælger at droppe to go-kaffen og drikker kaffe hjemme eller på arbejde i stedet for, så sparer jeg pludselig 200 kroner pr. uge og godt 10.000 kroner om året. Hvis jeg så samtidig (ja, nu drømmer vi – men følg mig lige) investerer de 10.000 kroner hvert år med 5 procents afkast, så har jeg 120.000 kroner efter 10 år.

Så spørgsmålet er, hvor glad er jeg for min daglige kop to go-kaffe? Hvis den er 120.000 kroner værd hvert tiende år, så behold den endelig, hvis ikke, så burde jeg droppe den 🙂 Det samme gælder ligegyldig take away, kedsomheds-shopping eller andre dårlige forbrugsvaner, der har sneget sig ind i din hverdag.

Denne beregning har gjort, at jeg har fjernet stort set alle mine egne udgifter, det vil sige alle udgifter som ligger ud over familiens behov. Jeg køber stort set kun genbrug, og bruger ikke rigtigt penge i hverdagen.Det er nemlig gået op for mig, at der ikke er noget, som jeg hellere vil eje end at være gældfri/økonomisk uafhængig.

Hvilken vane ville være 120.000 kroner værd for dig at beholde?

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

8 In Økonomi

Om babyskridt ad nye veje

Da vi endelig kom af med banklånet, var det meningen, at vi skulle igang med at investere. Men jeg fungerer således, at jeg er vildt god til at følge en vej, som jeg allerede kender, men vildt dårligt til at træde af nye stier. Så da jeg skulle ændre mindset fra at betale gæld af, til at sende pengene i en anden retning – nemlig investering i aktier, som var min plan, så blev jeg i tvivl og gik i stå.

Heldigvis kender jeg mig selv godt nok, efter 37 år, til at vide, at sådan er jeg, og at det blot kræver babyskridt i den nye retning før jeg får mod på det nye. Og når jeg har prøvet det ukendte en enkelt gang, så vandrer jeg frejdigt i den nye retning. Og det er lidt skægt at tænke på, at jeg har læst om investeringer siden 2011, og særligt intenst siden 2014, hvor jeg indså, at det var næste skridt efter at gælden var væk. Det har blot taget lang tid at nå hertil, fordi vi købte hus undervejs, men nu hvor banklånet er væk, kan vi begynde næste kapitel.

Så efter måneders (og års) tilløb har vi endelig fået lagt en strategi og kaster os ud i aktieinvestering, så må vi se, hvor det bærer os hen. Det spændende er blot, om den samme spareiver, som har fået os til at betale banklånet af 27,5 år før tid, også kan motivere os til at spare penge sammen til at investere for. Men da min nøjsomhed/minimalisme/mormorlivstil er ret fastgroet, så tror jeg vi er på sikker grund 🙂

Hele formålet med investerings-strategien er at give os frihed til at arbejde mindre, hvis vi vælger det på et tidspunkt. Min drøm er at få mere tid til at dyrke iværksætteri, som også er een af mine store hobbyer. Og naturligvis strikke mere – det er klart 🙂

Hvad ville du gøre, hvis du ikke skulle arbejde? Hvis du arbejder, naturligvis 🙂

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin

6 In Økonomi

Førstehjælp til din privatøkonomi

Alle, som har læst med i mere end bare fem minutter ved, at jeg er en kæmpe privatøkonomi-nørd. Jeg er fascineret af de muligheder, som det giver dig i hverdagen og livet generelt, hvis din privatøkonomi kører på skinner. Og jeg er absolut gået i den ekstreme retning med snak om købestop og hippie-hacks, men generelt er det min overbevisning, at din privatøkonomi skal være som en god bh. Den skal støtte dig i det rette omfang, og ikke kunne mærkes i hverdagen overhovedet 🙂

Jeg har skrevet en lille how-to, som meget godt beskriver mine egne drømme om, hvordan min egen økonomi skal fungere i praksis. Og nu, hvor banklånet endelig er betalt af, så er jeg egentlig nået til punkt nr. 5. Det spændende er nu om jeg kan finde ud af at sætte intensiteten ned 🙂

Førstehjælp til privatøkonomien

  1. Få overblik. (Jeg er ved at lave et excel-ark du kan bruge). Indtast alle dine indtægter og udgifter. Se hvad forskellen er.
  2. Nu skal forskellen gøres større. Det vil sige, at du skal skære noget fra. Enten det daglige cola-forbrug, de tre streaming-tjenester eller noget helt tredje. Vær særlig kritisk overfor abonnementer, som trækkes automatisk. Bruger du stadig dit fitness-medlemskab? Alle ikke-livsnødvendige udgifter skal skæres bort. Bare rolig, det er kun i en periode.
  3. Kom af med gælden. Lav en liste over al din gæld i rækkefølge fra det mindste til det største. Brug forskellen i indtægter og udgifter til at betale gælden af. Jeg har valgt at beholde vores realkreditlån, som vi blot stille og roligt (naturligvis med afdrag) betaler af på løbende.
  4. Når gælden er væk, kan du sætte intensiteten ned. Genindfør at bruge penge på gak og gøjl efter eget valg. Vælg et fast beløb hver måned, som du vil investere. Beløbet skal trækkes automatisk og som det første, når du får løn.
  5. Vælg en investeringsprofil, som passer dig. Brug en rådgiver, hvis du er i tvivl, men sørg for selv at forstå baggrunden bag valgene – en rådgiver vil altid være en sælger – og dermed sig selv nærmest. Så du skal selv forstå, hvad der foregår.
  6. Slap af og nyd livet, mens formuen vokser automatisk ?

Hvis din privatøkonomi var et dyr – hvilken var den så? Egern, løve eller struds 🙂

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin

4 In Økonomi

Om genbrugsguld og friheden ved at leve på en sten

Jeg opdagede tilfældigt, at den lokale genbrug havde halv pris på alt i denne uge, og smuttede kort forbi efter arbejde idag. Når jeg genbrugsshopper, så har jeg altid en liste i hovedet med ting, som jeg rent faktisk mangler. Så er det nemmere at holde mig til planen, og ikke slæbe alt muligt med hjem “bare fordi det er billigt”. Men selvom jeg har en plan, så holder jeg altid øje med tøj til storebror (gerne i næste størrelse) og lee jeans til mig selv i den rigtige størrelse. Og jeg holder da øjnene åbne for fundet. Eksempelvis, så ledte jeg ikke efter en læderjakke, da jeg fandt min ultimative yndlingsjakke sidste år, så det er muligt at fravige listen 🙂

På dagens tur fandt jeg stof til flere servietter, så kærestens skjorter ikke skal lade livet, bluse og bukser til storebror, en lædertaske og en bh. Alle fund dækker reelle behov, og resten lod jeg ligge i butikken, så er lidt stolt af mig selv. Samlet pris er 60 kroner, hvilket er absolut rørende. Jeg er med på, at det kræver et vist overskud at gå på genbrugsjagt, når der opstår et behov, men jeg føler virkelig, at det er min tid værd at søge efter “nye” ting som genbrug som det allerførste. Det sparer os for virkelig mange penge. Men min glæde ved genbrug stikker endnu dybere – det giver mig nemlig en følelse af tryghed at vide, at selvom en af os mister jobbet – så kan vi leve på en sten og klare os alligevel.

Apropos at leve på en sten, så har jeg sået salat, radisser og spinat i højbedene og går og håber på en lige så god høst som sidste år, hvor vi ikke var nødt til at købe salat i flere måneder. Det kunne faktisk mærkes (en smule) på madbudgettet 🙂 Og så er jeg gået igang med projekt-tøm-køkkenet, og det går så fint. Mandag fik vi rugbrød, tirsdag æggekage med rester fra fryseren og idag fik vi risengrød. Imorgen står menuen på tomatsuppe lavet af alt godt fra køleskabet, og med klatkager til dessert. Vi har handlet for cirka 300 kroner i starten af ugen, og kan fint klare os ugen ud før der skal handles mælk og frisk frugt og grønt igen. Men det er ikke svundet meget i fryseren, så der er lang vej endnu 🙂

God uge derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

5 In Økonomi

10 nemme måder at spare penge i hverdagen

Jeg tror på, at det er muligt at spare mange penge i hverdagen med blot små tilrettelser af eksisterende vaner. Og med lidt tilvænning vil de nye vaner langsomt sidde fast, og det bliver naturligt at tage cyklen fremfor bilen eller drikke vand til maden. Og de nye vaner vil give kontant afregning i form af besparelser hver eneste dag resten af dit liv. Selv tak 🙂

Her er 10 forslag fra vores eget liv:

  • Vi drikker kun vand i hverdagen. Ingen sodavand, saftevand, juice eller lignende. Eneste undtagelse er lillebror, som indimellem gerne vil have mælk end vand (hvilket han får lov til) og de voksne som indimellem gerne vil have øl eller vin (hvilket de får lov til ?).
  • Vi starter ikke bilen for små-ture. Så alle ture ud og handle, til gymnastik, svømning eller legeaftaler foregår på gåben eller cykel.
  • Vi undgår engangsprodukter, og bruger klude fremfor køkkenrulle, madkasser fremfor stanoil og termokopper til kaffe på tur osv.
  • Vi slukker lyset i de rum vi ikke bruger, og minder drengene om at gøre det samme.
  • Om vinteren trækker vi gardinerne fra om dagen, og for om natten. Næsten alle dage om vinteren slår varmen fra i løbet af dage, hvor huset bliver varmet op alene af solen. Så ved at huske at trække gardinerne fra, får vi gratis varme og ved at trække dem for om natten, holder vi på den gratis varme.
  • Vi vander ikke andet end køkkenhaven om sommeren. Græsset må klare sig selv, og hvis det bliver tørt, er det bare ærgerligt. Jeg er opvokset på landet, og det kom noget bag på mig første gang jeg så en nabo vande sit græs. Det virker som spild i mine øjne at hælde godt drikkevand direkte ud i ingenting.
  • Vi køber ikke plastikposer når vi handler, men bruger stofposer eller tasker. Der har været en stor diskussion om, hvorvidt det er mest miljørigtigt at bruge stof- eller plastikposer. Men af rent økonomisme årsager, så giver det absolut ingen mening at give 10-12 kroner for poser hver gang man handler, og det er grund nok for mig.
  • Vi reparerer, hacker, undværer eller køber brugt før vi overhovedet overvejer at anskaffe os noget fra nyt af. Det er blevet en del af vores families DNA, og det sparer os virkelig mange penge hvert år, og er så meget sjovere end bare at daffe ud og købe ”én af hver”.
  • Vi shopper ikke for sjov. Alle shoppingcentre med respekt for sig selv, prøver at lokke børnefamilie til at bruge deres ferier og weekender i larmen og det kunstige lys, og med at bruge deres hårdt tjente penge på flere ting og fast food. Nej tak 🙂
  • Vi smider ikke mad ud. Det ville svare til at smide penge og tid direkte ud i skraldespanden. Så deeeet….

Har du nogen tips til at spare penge i hverdagen?

Der er også flere tips og tricks at hente i verdens bedste facebook-gruppe 🙂

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

 

4 In Økonomi

Pas på livsstil-inflation

Når man læser her på bloggen, så kan det godt lyde som om, at jeg er nødt til at vende hver en femøre for at få familiens økonomi til at hænge sammen. Men sandheden er, som flere af jer nok godt ved, at vi er to voksne med fuldtidsjob og ganske fine lønninger. Og vi har lavet mange fejl i vores økonomi, og har garanteret mange fejl til gode, men een af de ting, som jeg synes, at vi er sluppet godt fra er, at vi har undgået livsstil-inflation.

Og med det mener jeg, at med gode lønninger – særligt efter maaange år på SU – kan der være en tendens til at folk gerne vil kompensere for årene med lavvande i kassen, hvilket resulterer i, at alle de ekstra penge der tjenes på de nye jobs, stille og roligt fordufter igen. Det kaldes livsstil-inflation, den tendens, der er til, at hvis man tjener mere, så bruger man mere. Uden nødvendigvis at føle en større glæde, fordi man bare forbruger “fordi man kan”.

Vores forsøg på at undgå livsstil-inflation betyder, at vi har købt et noget billigere hus, end hvad banken ville låne os. Vi har fundet det perfekte hus for os, og et som vi kan betale af i overskuelig fremtid uden at være stavnsbundet til banken. Vi holder stadig øje med, at vores forbrug ikke stikker af fra os, men at vi bruger pengene der, hvor det skaber glæde og mening for vores familie. Hvilket betyder sushi og oplevelser 🙂 Og når vi rejser, så holder vi budgettet ved at tage bilen, lave maden selv og have et fornuftigt budget for forbrug på selve ferien.

Selv med en fin indkomst, er det nemt at bruge rub og stub. Som eksempel: Hvis vi forestillede os, at vi havde 10.000 kroner i overskud hver måned, når alle udgifter var dækket, så havde vi jo en god mulighed for at spare de penge op og investere dem. Men hvis vi havde købt et hus til bare en million mere end vi gjorde (hvilket banken havde “godkendt”), så ville der gå 6.000 mere til huset hver måned. Og hvis jeg så shoppede tøj eller dimser for bare 1500 kroner hver måned, og vi brugte de sidste 2.500 kroner på to-go-kaffe, takeout, legeland, biografture og restaurantbesøg, hvilket nemt kunne ske. Ja, så ville de 10.000 kroner være væk – og alle drømme om langsigtede investeringer, gældsfrihed og økonomisk frihed så sølle ud.

Jeg siger ikke, at man ikke skal leve livet og det er fint at tage i legeland, ud og spise og købe dimser til huset. Min pointe er bare, at hvis man ikke har en plan, der sikrer, at man ikke hver måned, bruger alt hvad man tjener, så er det nemt at tilpasse forbruget til en højere løn, hvilket også er fint, hvis man vil være bundet til at have et job indtil 70 års alderen. Det vil jeg ikke 🙂

Som min helt Mr. Money Mustache siger så fint, så er der et vist niveau af livkvalitet, som er “nok”, og når man er nået dertil, så vil mere ikke gøre een mere lykkelig. Og det er netop pointen, hvis du kan finde dit eget NOK, droppe det ekstra forbrug og spare forskellen op, så kan du også undgå at blive fanget af livsstils-inflation, og tanken om, at når man tjener godt, så skal man også bruge godt 🙂

God weekend derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.