Så er vi nået til det, indtil videre, sidste afsnit i følgetonen om FIRE-bevægelsen. Og denne gang giver jeg ordet til en sej singlemor, der giver den fuld gas på FIRE-fronten. Velkommen til Christina 🙂

Hvem er du?

Jeg hedder Christina Rosenquist og er en målrettet og ikke mindst en stædig kvinde på 37 år. I mit dejlige hus bor der to hunde, tre børn og så jeg selv. Der er også herfra, at jeg driver mine virksomheder, hvilket jeg bruger 50-60 timer om ugen på. Ikke just FIRE, men det er en del af planen, for at jeg få økonomien til at bære os alle, når jeg når min FIRE-dato. Jeg er oprindeligt uddannet i salg indenfor bilbranchen og har efterfølgende kørt som landsdækkende salgskonsulent for en mellemstor virksomhed. På sidelinjen har jeg altid været aktiv iværksætter og tog til sidst springet, blev 100% selvstændig og åbnede en privatpasningsordning og en konsulentvirksomhed.

Hvor langt er du nået i din FIRE-rejse?

Mit FIRE mål rammer jeg onsdag d. 1. April 2026. Så har jeg opbygget en formue og en passiv indkomst, der kan bære hele husstanden. Jeg har egentlig været på rejsen mod FIRE siden 2012, men det var først efter min skilsmisse i 2016, at jeg for alvor kunne begynde at følge drømmen om økonomisk frihed. I 2018 lagde jeg min helt konkrete plan for, hvordan rejsen mod målet skulle se ud. Mit udgangspunkt var milliongæld i huset, tre børn, der også skal have det godt og så et forkert mindset. Så jeg var ikke bedre stillet end nogen andre og det syntes jeg, er vigtigt at nævne. Idag er jeg rigtig godt på vej. Børnene er sat ind i tingene og er med på planen. Mit mindset er milevidt fra det jeg startede ud med og milliongælden er svundet betydeligt, samtidig med at min formue vokser hver dag.

Hvad er dit bedste sparetrick?

Mit bedste sparetrick må være, at klicheen med “mange bække små..” faktisk ER sand omend negligeret af rigtig mange. Hold nu op, der er mange penge at spare, selvom det kan virke som småbeløb – indtil man får lagt det sammen og ser slutresultatet!

Hvad sparer du ikke på?

Jeg er meget bevist om mit forbrug – surprice surprice. Jeg sparer steder, hvor andre ville få nervøse trækninger bare ved tanken om, at det var dem. Jeg har dog én ting – en luksusting i min verden – som jeg ikke har sparet væk og det er mit fitnessmedlemsskab. Det giver mig simpelthen for mange gode ting retur til, at det nogensinde bliver sløjfet.

Hvad var din bedste investering?

Min bedste investering er de hundredevis af timer, som jeg har brugt på at læse om økonomi, investering, selvudvikling og FIRE – viden er magt. Vitterligt. Det er er den investering, der er fundament for, alt hvad der nu bringer mig frihed på alle planer.

Hvad er dit bedste investeringsråd?

Så mit bedste investeringsråd er helt klart – invester i dig selv først! Bøger, YouTube, kurser, sparring, netværk – se at komme i gang. 

Kan alle gå FIRE-vejen? 

Alle kan gå FIRE-vejen. Punktum. Med stædighed, mod og viden har alle muligheden, uanset hvor de er i livet. At flere ikke gør det, men lader det blive ved drømmen, skyldes frygt. Frygt er simpelthen den største forhindring – tænk engang.

Hvad betyder det gode liv for dig?

Det gode liv bærer overskriften “Frihed” i min verden. Økonomisk uafhængighed og frigørelse af hamsterhjulet. Frihed kan sagtens indeholde arbejde – men det er 100% på min præmisser. Frihed er også nærvær i og med familien og livet generelt. Det er simple living – et liv uden ligegyldigt bras.

Hvordan ser dit liv ud om 5 år?

Om fem år er jeg meget tæt på mit FIRE mål – måske har jeg allerede nået det, hvis jeg strammer mig an. Og det kunne meget vel ske. Jeg har opbygget en endnu større viden og har minimum stadig én virksomhed.

Hvad er dit råd til en FIRE-nybegynder, som gerne vil i gang?

Sidder man derude og drømmer om FIRE, så er step et: Lån alt hvad du kan finde på biblioteket om emnet. Læs bloggen Mr. Money Mustache – læs den fra start til slut. Step to: Læg en konkret plan med definerbare mål. “Rig” er ikke et mål – ligesom “København” ikke er en adresse. Step tre: Sæt i gang og vær vedholdende.

-0-

Tak til Christina for at dele dine erfaringer. FIRE-føljetonen holder nu pause, og jeg vil lade privatøkonomi-delen få et andet format på bloggen – jeg vil nemlig gerne tale minimalisme og økonomi mere i dybden – for hvad betyder det i hverdagen, hvis du kun bruger penge på de få ting, som giver mening for netop dig – og dropper resten. Hvordan bruger du livsdesign til at skabe økonomisk overskud og mere frihed, og hvordan passer købestop ind i billedet 🙂 Mere følger 🙂

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram, via bloglovin eller i verdens bedste facebook-gruppe.

Så er det blevet tid til endnu en omgang mød fire-folket her på kanalen. Denne gang giver jeg ordet til en yngre model af slagsen – velkommen til Christian.

Hvem er du?

Jeg hedder Christian Mitteldorf, og er en besat Warren Buffett-fanatiker på 27 år. Jeg bor sammen med min kæreste Brenda i Aarhus. Hun kommer fra Australien, og vi har været sammen i lidt over 1 år.

Mit daglige arbejde foregår som App-udvikler hos MobilePay, hvor jeg har været siden 2017. Min oprindelige uddannelse er Datatekniker, en 5-årig erhvervsuddannelse.

Hvor langt er du nået i din FIRE-rejse?

Ifølge min opgørelse fra Juni 2019, så er jeg omkring 5% af vejen, inklusiv pensioner, og kan gå på pension som 51-årig. Jeg skal opbygge en formue og portefølje på omkring 5 millioner kroner.

Jeg har alle ambitioner om at opnå FIRE-målet hurtigere end det, men samtidig tænker jeg, at jeg kan skære 20 år fra min officielle pensionsalder, og det er MEGET lang tid.

Penge har altid været et lidt følsomt emne for mig, og jeg har siden min studietid altid haft gæld. Ikke meget, men nok til, at det somme tider var en forhindring for de ting jeg gerne ville. Min kassekredit var ofte fyldt ud.

Efterhånden som jeg fik en højere indkomst, satte jeg mig et mål om at jeg først og fremmest ville være gældfri, og aldrig optage gæld igen. Det er også det første skridt til FIRE. Jeg fik samlet mine lån, og fik betalt alle ud i starten af 2019, undtagen mit billån.

Jeg synes, at det er vigtigt at inkludere sin partner i FIRE-planen, og der kommer uden tvivl til at være uenigheder. At tale med hende har også fået mine øjne op for andre ting—blandt andet at rejse, og at oplevelser er uvurderlige.

Hvad er dit bedste sparetrick?

Betal dig selv først. Hvis du nogensinde skal i gang, er du nødt til at spare op — og mit bedste råd er at sørge for, at du sparer op FØR du betaler dine udgifter. Sæt mindst 10% til side HVER måned før du bruger af dine resterende penge.

Hvis du betaler andre først (inklusiv husleje, TV, bil, mad, osv.) så risikerer du, at du ikke har nok tilbage til dig selv bagefter.

Hvad sparer du ikke på?

Vi er generelt meget opmærksomme på, hvad vi bruger vores penge på, og går som regel efter de billigste løsninger.

Min kæreste og jeg rejser meget, men ikke dyrt. Oplevelser gør mig lykkelig, og jeg vil se verden. Vi vil gerne rejse mens vi er unge. Derfor rejser vi meget nu, hvor vi kan nyde det, velvidende, at det vil udsætte den økonomiske uafhængighed.

På det seneste er mad også blevet lidt af en passion og vi nyder at gå på restauranter og få en masse madoplevelser. Der kan vi godt bruge en del, men vi er stadig opmærksomme på, at det ikke bliver for dyrt. Vi spiser sjældent ude, så det er primært på rejser det sker.

Hvad var din bedste investering?

At investere i mig selv, og lære en masse om, hvordan man skal investere i aktier. Jeg har lært meget af mine erfaringer og de ting, som jeg har læst om emnet. Min største helt på området er Warren Buffett, og jeg har derfor læst og hørt alt hvad han har skrevet og fortalt gennem tiden.

Taler vi om konkrete aktier, så er det svært at udpege én. Den bedste investering er ikke nødvendigvis den, der har givet det største afkast. Afkastet kan komme senere, og det kan stadig være en god investering. Men det bedste jeg har gjort er netop at have stort set hele min formue i aktiemarkedet hele tiden, da jeg ved, at det er dér jeg har de bedste afkast over meget lang tid.

Hvad er dit bedste investeringsråd?

Sæt dig grundigt ind i det du foretager dig. Hvis du ikke har modet, lysten eller evnen til at forstå de selskaber du investerer i, bør du enten finde nogle andre selskaber, eller placere din formue i én indeks-fond, fx. Vanguards S&P500 indeks.

Gør du det, vil du allerede sikre dig et bedre afkast end 50% af verdens investorer. Samtidig skal du undgå fristelserne ved spekulation (= kortsigtet køb og salg). Det fører ikke til noget godt.

Har du mod på at gøre det selv, så skal du opsøge viden fra andre som ved noget om det, men du skal ALTID tage dine egne beslutninger.

Mit bedste råd uanset hvad, vil være at læse bogen ‘The Intelligent Investor’ af Benjamin Graham, og naturligvis følge mig på min blog 🙂

Kan alle gå FIRE-vejen?

Det mener jeg.

Jeg er klar over, at det vil være sværere for nogle, men i bund og grund kan alle gå igennem de trin, som det kræver at få en bedre økonomi. Vi har alle de samme muligheder i livet — det handler kun om de valg man tager.

Nogle situationer er vi naturligvis ikke herre over, f.eks. sygdom, men de efterfølgende valg er vores.

Det kan godt være, at det ikke er alle, der kan (eller vil) opnå FIRE, men jeg tror fundamentalt, at alle kan få gavn af at ændre deres livsstil og tænke over nogle af de trin, som man forbinder med FIRE. For eksempel at blive gældsfrie, eller fokusere mere på opsparing. Det kan være livsændrende bare at sætte sig ned med sin familie og sammen finde ud af, hvad man ønsker, hvorfor, og hvordan det kan opnås.

Hvad betyder det gode liv for dig?

Det betyder, at jeg har frihed til at bruge min tid på det, som jeg kan lide. Jeg går ikke meget op i RE-delen (retire early), da det ikke er mit ønske. Jeg elsker mit job, og vil blive ved med at arbejde selvom jeg en dag ikke har brug for det.

For mig handler det simpelthen om, at jeg ikke ønsker at være afhængig af min lønindkomst og mit job. Det giver tryghed og ro at vide, at jeg kan klare mig selv, og gøre de ting jeg vil.

Jeg ønsker aldrig at ende i en situation hvor jeg er nødt til at have et job for at overleve—værst af alt, hvis det er et job jeg ikke kan lide. Mit arbejde skal lige så meget være noget jeg er passioneret omkring, som jeg kan påvirke og opbygge.

Ligeledes har jeg ingen interesse i luksuriøse ting, store biler, huse, dyre mærkevarer og den slags, som man ofte ser som mål. Materielle ting siger mig ingenting. At jeg får flere penge mellem hænderne kommer ikke til at ændre på, hvad jeg ønsker og hvad jeg gør.

Hvordan ser dit liv ud om 5 år?

Ikke meget anderledes, end at porteføljen og min egenkapital er vokset eksplosivt 🙂

Jeg har mange personlige planer, og store udfordringer i det næste års tid. Samtidig håber jeg, at mine side-projekter har en god fremtid.

Jeg vil formentlig være gift og have ihvertfald ét barn til den tid, og det vil uden tvivl påvirke rejsen betydeligt. Desuden mener jeg ikke, at man kan tænke 5 år ud i fremtiden med sikkerhed. Med min måde at investere og tænke på, tænker jeg enten 1 år eller 30 år ud i fremtiden.

Hvad er dit råd til en FIRE-nybegynder, som gerne vil i gang?

Gør det helt klart med dig selv om det er noget du ønsker at opnå, og hvorfor. Find evt. en mentor eller én du ser op til og som du kan spørge til råds.

Det vigtigste man kan gøre, når vi taler opsparing og investering er, at begynde *nu*. Hvis du ønsker at gå efter FIRE så skal du finde ud af hvordan. Begynd i dag at gennemgå dine udgifter, budget og tænk over dine leveomkostninger.

Du skal forstå, at du er nødt til at ofre noget og gå på kompromis med mange ting. Men det er intet problem, hvis du har motivationen og disciplinen.

-0-

Tak til Christian for at dele din historie. Hvis du vil læse mere om Christian deler han artikler og historier på hans blog mitteldorf.dk.

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram, via bloglovin eller i verdens bedste facebook-gruppe.

Som jeg lovede sidst, så giver jeg denne gang ordet videre til en kvinde, nemlig seje Pernille, som jeg havde den store fornøjelse at være i go´morgen Danmark med før sommerferien. Pernille er en af de få danskere, som jeg kender til, der er gået all in på FIRE og har sagt sit arbejde op. Ret cool.

Hvem er du?

Pernille Wahlgren, 45 år, etnolog, selvstændig, pernillewahlgren.dk og mor til Robert 11 år, og Johannes 9 år. Jeg bor sammen med Kasper som er børnenes far.

Hvor langt er du nået i din FIRE-rejse?

Jeg er økonomisk uafhængig, og kan med min livsfilosofi, som jeg kalder “Lev & tænk enkelt” klare mig resten af livet uden at have et traditionelt job. Kort kan man sige, at Lev & tænk enkelt principperne går ud på at leve helt enkelt uden at overforbruge, og de penge du ikke bruger på overforbrug investerer du så, og de penge, der kommer ind på den måde, skal reinvesteres og altså ikke forbruges. Formålet er ikke at blive materielt rig, men at give dig selv mulighed for at kontrollere dit liv.

Hvad er dit bedste sparetrick?

”Komplicerer jeg eller forenkler jeg mit liv med dette køb?”. Dette spørgsmål stiller jeg mig selv flere gange om dagen, og det er dette spørgsmål, som jeg tager alle beslutninger ud fra. Og her må jeg jo være helt ærlig over for mig selv… Så i de fleste tilfælde komplicerer jeg faktisk mit liv ved at købe… Man kan så kritisk stille spørgsmålet: ”Men ville det ikke også berige mit liv?” Men når det overordnede mål er frihed – ja, så er der mange af købene der i virkeligheden giver mindre frihed.

Lad mig komme med et par eksempler: En ny sommerkjole – forenkler den mit liv? Jeg må være ærlig, at sige, at mit mål er mindre tøj. Min drøm og mit mål er, at mit tøjskab kun består af få lækre ting, og at mit skab er overskueligt. Så jeg konkluderer derfor allerede i butikken, at flere kjoler ikke får mig nærmere mit mål – nemlig et overskueligt tøjskab. Og dette er på trods af, at der er en anden del af mig der gerne vil have kjolen… Men jeg vælger at lade være, og derfor er dette spørgsmål mit vigtigste sparetrick.

Hvad sparer du ikke på?

Min frisør og økologisk mad – faktisk føler jeg ikke noget afsavn eller føler at jeg går rundt og sparer. Jeg lever det liv jeg ønsker og køber bare kun de ting jeg kan mærke gør mig rigtig glad. Og alle de andre ting går jeg uden om.

Hvad var din bedste investering?

Min allerbedste investering er, at jeg er sammen med den mand som jeg har børn med og at vi ikke lige (mig bekendt har overvejelser om at flytte fra hinanden,-) Men rent aktiemæssigt er det biotek-aktien Genmab, der udvikler medicin til bl.a. kræftbehandling. Alene de seneste fem år er aktien steget 330 procent.

Hvad er dit bedste investeringsråd?

• Du skal aldrig købe aktier for lånte penge
• Betal altid forbrugsrelateret gæld af før du begynder at investere
• Investér altid langsigtet dvs. 5-10 år
• Investér kun penge du ikke ”behøver” (du har til tandlægen eller hvis vaskemaskinen går i stykker)
• Køb og behold
• Sælg aldrig i panik når markedet falder

Kan alle gå FIRE-vejen?

JA, men jeg ser jo ikke mig selv som en rigtig FIRE-pige, og jeg ønsker aldrig at gå på pension. Men jeg brænder for at fortælle andre, at de ikke behøver at være hard-core økonomer eller aktiestrateger for at klare sig godt på aktiemarkedet og leve mere enkelt. 

Det handler om at kunne styre sit forbrug og passe på de mange små udgifter og som forfatteren til bogen: The Way to Wealth af Benjamin Franklin skriver: ”Pas  på med de små udgifter selv en lille lækage kan sænke det største skib”. Det kræver selvdisciplin, og det er derfor jeg har gjort spørgsmålet komplicerer eller forenkler jeg mit liv med dette til min livsfilosofi – for svaret er i 99% af tilfældene at et givent køb faktisk vil komplicerer mit.

Hvad betyder det gode liv for dig?

Tid er det gode liv for mig, og det vigtigste for mig – Jeg ønsker tid til at leve. Mit primære budskab er, at det er vigtigt, at vi hver især mærker efter og finder ud af, hvad vi rigtig gerne vil med dette dyrebare liv vi har fået. Lykke og glæde er for mig tid til at leve, have nærvær, have frihed, have et enkelt og ukompliceret liv, hvor der sættes pris på de små ting, og de små øjeblikke. Lykke for mig er også at give min viden videre til andre – som så, hvis de har lyst, kan tage den til sig.

Hvordan ser dit liv ud om 5 år?

Jeg, håber faktisk, at det er det samme som nu. Jeg har altid skrevet et nytårskort til mig selv med alt det jeg ønskede for det kommende år. Men nu har jeg ikke så meget mere – det vigtigste er bare, at jeg forsøger at nyde de små ting i livet. Ja, faktisk mener jeg, at det ofte er de mindste ting i livet – der ender med at blive livets største.

Hvad er dit råd til en FIRE-nybegynder, som gerne vil i gang?

• Kom i gang – de fleste venter på det gode tidspunkt som aldrig kommer…
• Start i dag – der er aldrig et godt tidspunkt at købe aktier på
• Start med 500 kr. eller 1000 kr. eller hvor meget du nu kan undvære
• Som nybegynder vil jeg købe i en passivt forvaltet Indexfond – og ikke en Investeringsforening der er aktivt forvaltet
• Køb kun det, som du forstår og som du tror bliver fremtiden
• Sørg altid for stor spredning i dine investeringer

Og sidst men vigtigst – find dig en aktiemakker! Sammen kan I inspirere hinanden og tale meget mere åbent om jeres privatøkonomi og kommende investeringer. En rejse er bedre når I er 2 til at dele.

-0-

Tak til Pernille for at dele sin FIRE-rejse – det er særligt spændende at høre fra een, som faktisk er i mål 🙂 Pernille har brugt sin nye frihed på at lave et online-forløb, hvor du kan lære mere om aktieinvestering, og holder løbende foredrag. Nu vil jeg lukke pc’en og gøre klar til, at mine drenge kommer hjem efter fire dage hos bedsterne. Jeg er så klar til larm og støj igen 🙂

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

Efter mange år med gældsnedbringelse, fokus på at sætte de faste udgifter ned og spare op, har jeg opdaget noget, som jeg kalder ketchup-effekten.

Vores økonomiske historie er, at vi i mange år havde fokus på at komme af med gæld, først SU-lånet og derefter banklånet. Da først gælden (minus realkreditten) var væk, så satte vi fokus på at investere, og der er vi stadig i gang med at dumme os og blive klogere. Vores arbejde med at vende privatøkonomien til det positive tog mange år, med stille og rolige fremskridt – gode beslutninger dag efter dag – og pludselig, som med en ketchup-flaske, så forsvandt proppen. Og nærmest på én gang var gælden betalt af, drengene blevet større og ”billigere i drift”, lønnen steget, udgifterne faldet og overskuddet hver måned var næsten fra den ene dag til den anden forøget markant.

Respekt for pengene

Erkendelsen passer fint sammen med min påstand om, at respekt for pengene tiltrækker flere penge. Når du vænner dig til at lave budgetter og lægge en plan for dit forbrug, så vil du stille og roligt vende din økonomi til det bedre. Det skaber ikke mirakler og formuer på kort tid, men hvis du holder ved, så vil de gode vaner bygge en solidt økonomisk fundament under dig, som du kan leve på. Penge er ikke målet i sig selv, men når der er styr på pengene, så skaber det ro og tryghed til at tænke på noget andet og leve livet.

Og man skal ikke have ondt af os. De år, der gik før ketchup-effekten virkede var rigtigt gode. Vi havde små børn, og prioriterede gratis oplevelser, camping i Danmark, genbrugstøj og sund, billig hverdagsmad. Hverken børn eller voksne tog skade undervejs. Kæresten syntes dog, at han skulle vente lidt længe på at købe en ny mountainbike, men han klarede det 🙂

Det gode liv

Da jeg gik igang med at betale SU-lånet af, opdagede jeg, at jeg kan leve et virkelig dejligt liv, for ganske få penge, hvilket gjorde det muligt at sætte fart i afbetalingen af vores gælden. Det er naturligvis nemmere, når det ligger naturligt til mig at foretrække at strikke mit eget tøj og cykle en tur i skoven, fremfor at dyrke shopping og ture på Mash.

Mange privatøkonomi-bloggere falder over hinanden for at bekræfte, at det ikke behøver at betyde afsavn, restemad og hjemmestrikkede strømper for at være billigt – det sjove er, at deres beskrivelse af et ”sølle liv” lyder helt perfekt og dejligt for mig. Og sådan er vi jo så forskellige ? Jeg er stor tilhænger af, at du finder dit sweet spot, hvor du bruger dine penge der, hvor de skaber størst glæde for netop dig – og så være helt ligeglad med hvad andre måtte mene. You do you ? Om du så vælger hjemmestrik eller Magasin ?

Hvad er det gode liv for dig?

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

Tak for den fine modtagelse af mit indlæg om at betale SU-lånet hurtigt af. En af mine store drømme for denne blog er, at vi kan tale sammen om økonomi og lære af hinandens erfaringer. På den måde kan vi alle blive klogere. Hvis økonomi bliver ved med at være tabu, så ender vi med at stå alene med de svære beslutninger, som skal tages i voksenlivet. Både de mindre sjove, som hvordan man kommer af med en uoverskuelig gæld, og de sjovere, som hvordan man skal investere en større opsparing.

Jeg har efterspurgt, og fået et par spørgsmål i forbindelse med indlægget, som jeg gerne vil prøve at svare på her:

Hvordan er det muligt at betale godt 6000 kroner af hver måned, når dine “lommepenge” var på omkring 3000 kroner?

Godt spørgsmål. Selv for de mindst matematisk begavede af os, så er det tydeligt, at der mangler nogle penge. Rent praktisk, så gjorde jeg det, at jeg betalte alle ekstra penge ind på SU-lånet i det øjeblik de kom ind i mit liv. Rent praktisk, så fik jeg fx en bonus på godt 10.000 efter skat hvert år, som røg direkte ind på lånet. En sommer fik vi en vandskade i kælderen, hvor min del af erstatningen blev godt 10.000 kroner, som røg samme vej. Det samme gjorde jeg med feriepenge, fødselsdagspenge, diæter fra arbejde osv. Samlet set blev det penge nok, over de to år.

Hvordan kan du kalde 3000 kroner for lommepenge? Mange danskere har ikke “den slags” penge til sig selv hver måned.

Pas. Jeg har aldrig lagt skjul på, at vi har en fin økonomi, med to fuldstidsarbejdende akademiker-typer i hjemmet, og en vis mængde medvind i form af økonomisk sans og opbakning til uddannelse hjemmefra. Det er et privilege, som jeg ikke på nogen måde tager let på eller tager for givet. Jeg er velsignet med en kæreste med en dyr hobby, så fordelt mellem os, så har jeg “svært ved” at få brugt mine “lommepenge” hver måned og overskuddet går til investering. Han har nemmere ved at bruge sin del, og det er netop hele meningen med, at vi har afsat en mængde penge til fri leg. Det skal ikke blive for surt, at bo sammen med über-spareren, når jeg nu engang er så heldig, at min hobby ikke koster nogen penge. Men jeg håber, at alle kan bruge mine spareråd her på bloggen og i facebook-gruppen til noget, uanset den økonomiske situation.

Du må tjene mange penge siden du kan betale gælden af så hurtigt.

Absolut. Jeg deler ikke min nøjagtige løn her på bloggen, men særligt i de senere år har den ligget til den høje side. Både grundet brancheskift, men også fordi jeg har været i arbejde siden 2008, så sker der løbende lidt med lønnen. Rent praktisk, så har jeg fordoblet min løn siden mit første job. Men hvis man tænker over det, så er årsagen til mit SU-lån netop den lange uddannelse, som har medført lønnen. Så på en måde hænger det vel fint sammen. Og i bund og grund er det ligemeget, hvor meget – eller lidt – du tjener, det handler om at bruge mindre end der går ind. Og ja, det er nemmere med en høj løn, det er vi enige om.

I verdens bedste facebook-gruppe deler vi erfaringer med at leve for mindre end vi tjener, og der er folk med alle typer af indkomster, og det er tydeligt derfra, at det ikke nødvendigvis er mennesker med den største løn, der får mest lykke for pengene 🙂

Har du fortrudt noget, som du gav afkald på?

Det helt korte svar er: Nej. Men det hænger nok også sammen med min personlighed. Jeg får et kick ud af at få ressourcer, både penge, tid, mad, tøj, osv, til at strække så langt som muligt. Og jeg har ikke sagt nej til ting, som jeg efterfølgende har fortrudt. Tværtimod, så har jeg sparet tid, som jeg tidligere ville have brugt i Magasin, og store mængder energi, som jeg før brugte på at overveje mine næste tøjkøb. Jeg har aldrig været i nærheden af at være shopaholic, men det er alligevel ganske mange sparede timer over flere år, selv for en moderat shopper, når man totalt fjerner shoppetiden fra sit liv.

-0-

Mit største take away fra de to år er, at der sker noget magisk, når man opgiver jagten på “det næste nye”, og bare er tilfreds med de ting, som man allerede har. Der er meget ro at hente i den erkendelse, at du er god nok uden alle de ting, som reklamerne gerne vil sælge dig. Og så var det også i disse år, at jeg virkelig fik øjnene op for, at minimalisme (for mig) er svaret på en økonomi med plads og overskud. Det skriver også jeg meget mere om i min kommende bog 🙂

God dag derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

Før jeg satte mig for at betale vores banklån hurtigt af, og endda kom i avisen med min historie, så var mit fokus at komme af med mit SU-lån. Da jeg blev færdig med mit studie i 2008 havde jeg optaget (og brugt) et SU-lån på godt 160.000 kroner. En gæld, som jeg slæbte med mig ind i voksenlivet. Jeg betalte minimum af, og havde udsigt til at have glæde af gælden indtil 2024.

Men da jeg “opdagede” minimalisme i 2012, begyndte tanken om at leve gældfrit at melde sig og i 2014 satte jeg igang. Jeg besluttede at sætte afbetalingen af lånet op til 3000 om måneden, hvilket var absolut maksimum for, hvad jeg havde af mine ”lommepenge” hver måned. Måske skal jeg forklare – hos os har vi indrettet vores økonomi, så vi har både egne og fælles konti. Vi overfører hver måned til de fælles konti, så vi har mellem 2-3000 kroner tilbage til os selv, og de skal gå til hobby-gear, tøj, tandlæge, frisør osv.

Det var helt bevidst, at jeg satte den månedlige afbetaling så højt, at der ikke var flere lommepenge tilbage. Det ville sætte fut i nedbringelse af gælden, og samtidig tvang jeg mig selv til at sætte mit eget forbrug ned til nærmest nul kroner. Derfor indførte jeg købestop, og gennemgik alle mine “egne” udgifter med en tættekam og fjernede stort set alt. I de følgende to år vendte jeg hver en krone. Det vil for nogle være kedeligt, men når man er en ressourcenørd, så er det virkelig sjovt.

Jeg har altid følt mig i større mentalt fællesskab med vores bedsteforældres generation, hvor man købte ganske lidt og fik det til at blive til meget. Fremfor 00’ernes jagt på nye måder at bruge friværdien på – samtalekøkkener, Thailandsrejser og nye møbler hver tredje år. Jeg gider ikke prøve at følge med et opskruet forbrug, som ikke giver mig hverken frihed eller glæde.

Så hvordan gjorde jeg?

1. Alle ekstra penge blev indbetalt på SU-lånet med det samme, så jeg ikke kunne nå at bruge dem. De 3000 kroners afbetaling blev trukket automatisk hver måned, men hvis jeg fik penge i fødselsdagsgave, bonus fra arbejde, forsikringspenge (oversvømmet kælder) eller andet, så blev de straks betalt ind på lånet.
2. Mit købestop i 2014 og frem var en direkte årsag til, at jeg fik banket gælden af så hurtigt. Jeg har de sidste fem år kun købt ganske få ting fra ny af, genbrug eller hjemmelavet er mit mantra nu 🙂
3. Jeg solgte ud af tøj, sko, bøger, pyntedimser og en masse andre ting, som jeg ikke brugte mere, og som samlet gav en fin mængde penge tilbage på kontoen (og mere plads i mit hjem).
4. Venindeture blev skiftet fra cafe-ture til kaffe i sofaen eller på terrassen. Formålet er jo at ses, ikke nødvendigvis at ses på en måde, der koster penge.
5. Alle abonnementer blev opsagt, det er de små månedlige besparelser, der hurtigt løber op.
6. Jeg skar markant ned på offentlig transport og cyklede eller gik til alt.
7. Jeg overvejede kraftigt alle udgifter ud fra tanken: Vil de skabe større glæde end at betale ekstra af på gælden – svaret var ofte: nej.
8. Jeg skar kraftigt ned på makeup og frisør-besøg, ofte kan meget mindre gøre det 🙂
9. Jeg satte min garderobe på skrump, så jeg nu kun har ganske få yndlingsting, hvor størstedelen er hjemmelavet eller genbrug. Og jeg har præsteret at tjene en lille smule på min hobby samtidig 🙂
10. Jeg holder mig fra tv, dameblade, storcentre, influencers og andre, som gerne vil overbevise mig om, at jeg ikke er god nok som jeg er, men at jeg bliver helt rigtigt, hvis jeg køber lige præcis denne dims eller dette stykke tøj. Det gør det nemmere at se, hvad jeg rent faktisk har brug for. Og det er overraskende lidt 🙂

Stille og roligt har skiftet i mit eget forbrug også påvirket min families forbrug, og det har gjort det muligt hurtigt at betale banklånet på vores hus af, og nu kan vi investere halvdelen af vores løn hver måned. Jeg havde slet ikke forudset, at den lille beslutning: At betale SU-lånet ned hurtigt, ville påvirke hele den måde vi tænker over vores økonomi på og den måde vi indretter vores liv.

Jeg ved godt, at hvis jeg havde investeret de 140.000 kroner i den samme periode, så havde jeg (formodentlig) haft et formidabelt afkast, fremfor blot at “spare” en procent i rente på SU-lånet. Men den ændring af vores økonomi og bevidstheden om, at vi kan leve virkelig gode liv “på en sten”, det har givet en frihed og tryghed, som er alle de “spildte” penge værd 🙂

Hvad med dig? Kunne du skære din “diverse-post” ned til nul kroner? Hvad ville du savne?

God weekend derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

I aften vil jeg gerne give taletid til endnu en FIRE-ist her på bloggen. Iøvrigt, så lover jeg, at næste deltager er en kvinde. Jeg prøver at opretholde en vis ligestilling her på bloggen, som den giga-rødstrømpe jeg nu engang er, men jeg er (indtil videre) stødt på ganske få kvinder, der går FIRE-vejen. Anyway, i aften giver jeg ordet til Christian – tak fordi du deler dine erfaringer, så vi alle kan blive klogere 🙂

Hvem er du?

Mit navn er Christian Lykke, jeg er 27 år, og jeg arbejder med Kvalitets Inspektør – QC/ Quality control indenfor svejsning, maling samt isolering. Jeg er i et forhold med en pige fra Holland, som jeg mødte, da jeg var på en jordomrejse.

Hvor langt er du nået i din FIRE-rejse?

Min FIRE rejse har været undervejs helt automatisk, da jeg har haft en god indtægt og har været god til at lægge til side. Det gik op for mig, da jeg købte mit hus og derefter lejede min kælder ud som en lejlighed, samt et stykke tilhørende erhverv, at mine passive indtægter fra bare disse to investeringer dækkede det meste af mine boligudgifter.

Som mine udgifter er pt, så er jeg 50% på min FIRE rejse. (40% via udlejning, samt yderligere 10% via Investering i P2P som månedligt giver et afkast på cirka 2.000 kr.

Hvad er dit bedste spare trick?

Mit bedste sparetrick er at få strømlinet sin økonomi og derved kun bruge penge på det som gør dig glad. Når du har fundet dine prioriteter – så estimerer du udgifterne dertil + de faste udgifter. Resten skal investeres. Det er vigtigt at komme igang med investering hurtigst muligt, da det jo er det du skal leve af efterfølgende, og der ingen grund er til at vente.

Hvad sparer du ikke på?

Jeg sparer ikke på rejser. Dermed sagt – jeg rejser ikke dyrt – men ofte. Jeg mødte min nuværende partner på en jordomrejse, hun er fra Holland, og har nu boet i Danmark i to år. Vi betaler 50% som minimum af vores rejser via AirBnB. Vi lejer et værelse ud i vores hus – det giver alt imellem 2-4.000 i måneden. Og når vi så rejser – fx 6 uger henover vinteren, ja så finder vi en til at leje vores hus i perioden – dette dækker mere end vores udgifter og hjælper igen til rejsen.

Hvad var din bedste investering?

Min bedste investering er på nuværende tidspunkt min bolig. Den kan overholde den amerikanske 1% regel – som betyder at man får 1% i måneden i leje af købsprisen på boligen. Den regel er svært at opfylde i Danmark, men det lykkedes. Jeg er lige blevet godkendt til en bolig yderligere, så jeg søger efter noget der kan komme i nærheden af den regel.

Hvad er dit bedste investeringsråd?

Det er nok bare at komme i gang, da det naturligvis er bedre at investere end at bruge pengene på tilfældigt forbrug. Man skal også starte et sted, og ved bare at komme igang så laver du dollar cost averaging. (= Du spreder dine køb over en lang periode. Derved køber du evt højt, men også lavt, hvilket skaber risikospredning).

Kan alle gå FIRE-vejen?

Alle kan gå FIRE vejen. Det er dog vigtigt ikke at være blind for det faktum, at det er nemmere med en indtægt på 1 million om året kontra 100.000.

Hvad betyder det gode liv for dig?

Det gode liv for mig betyder, at jeg ikke skal arbejde for penge, og derved kan vælge 100% hvad min tid går til. Jeg er lidt af en all or nothing type – og arbejder derved også 60 timer på 4 dage for tiden for at opbygge min økonomi til fremtidens investeringer – og dermed drømme. Derved, kan det måske blive naturligt svært for mig ikke at lave noget. (Jeg er ikke strand typen). Jeg overvejer at blive selvstændig, når jeg kommer lidt nærmere FIRE.

Hvordan ser dit liv ud om 5 år?

Jeg går ind for konceptet mini retirements, da jeg gerne vil knokle, men også leve i nuet. De sidste 2 år har jeg knoklet for at afbetale på huset, samt oparbejde økonomi til ny investering – men derudover har jeg også sparet sammen til en 2 årig rejse. Den skulle vi gerne komme afsted på her til september. (Mini retirement). Om 5 år, vil jeg gerne have startet familie, samt arbejde mindre end i dag.

Hvad er dit råd til en FIRE-nybegynder, som gerne vil i gang?

Få 100 procent styr på dine store udgifter. Hus, transport og mad.

1. Hvis du kan house hacke (det jeg gør) og derved bo gratis, måske med fortjeneste.

2. Cykel på arbejde, eller hav en lille økonomisk bil til deling.

3. Lav helst mad der hjemme. Så kan man stadig spise ude et par gange i måneden og derved nyde det. Det minder mig om et sparetrick, som vi gør brug af (vi bliver set noget skævt på af vores venner). Men for det meste når vi spiser ude, så deler vi hovedretten. Vi er simpelthen stadig mætte, og hvis ikke – ja så kan man jo spise en dessert Ikke fordi vi sparer penge på det, for det er en prioritering. Men vi spiser så hellere ude fire gange på en måned istedet for to. Derved overspiser vi heller ikke, smider ikke mad ud og føler at det er bedre for krop, miljø og pengepung.

-0-

Tak til Christian for at dele sin erfaringer mod økonomisk uafhængighed. Du kan nok regne ud, at jeg er særlig glad for tippet, der mindsker madspild. Det er godt på så mange måder 🙂

Dejlig aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

Siden jeg startede mit købestops-projekt i 2014 har jeg skrevet her på bloggen, når jeg køber nyt til garderoben. I starten beskrev jeg kun mine nyanskaffelser/erstatningskøb, men efterhånden rykkede de fleste af mine køb over til at være genbrug, så nu noterer jeg også dem. Bare for at vise, at der ikke gemmer sig et stort forbrug der i stedet for.

Jeg har valgt at skrive om tøjet er købt fra ny af, og hvad prisen har været, bare for at være så åben som mulig. Indtil videre har 2019 budt på følgende køb:

• 2 bh’er (nye – januar 2019 – gave).
• Skisæt (nyt – februar 2019 – 4200kr).
• To sæt uld skiundertøj (nyt – februar 2019 – gave).
• Sort ærmeløs top (genbrug – maj 2019 – 20kr). På billedet ovenfor.
• Stribet bluse med trekvart ærmer (genbrug – maj 2019 – 30kr).
• Gummistøvler (nye – juni 2019 – 128kr).

Med mit tøj-projekt i maj er det virkelig gået op for mig, hvor lidt jeg tøj jeg har brug for, for at føle mig fine og som “mig”, hver eneste dag. Det er den ultimative form for luksus at opdage, at jeg har brug for endnu mindre end jeg havde troet. Og det har blot bekræftet mig, endnu engang i, at minimalisme er svaret på alt 🙂

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

Så har jeg æren af at byde endnu en sej FIRE-jæger velkommen her på bloggen. Stort tak til Loui for at fortælle sin egen historie, og for at være med til at sætte privatøkonomi på agendaen. Jeg drømmer stadig om, at vi kan bryde tabuet omkring økonomi og dele vores egne erfaringer åbent, både når vi tager gode og dårlige valg. På den måde bliver vi klogere sammen 🙂

Og nu til interviewet:

Hvem er du?

Mit navn er Loui Lam. Jeg er 28 år gammel, single, bor på Nørrebro (København) og er uddannet murer og bygningskonstruktør.

Hvor langt er du nået i din FIRE-rejse?

Det afhænger meget af hvordan man regner på det. Hvis jeg skal fuldt finansiere mit forbrug gennem mine investeringer er jeg vel omkring ⅓ del af vejen.

Men jeg vil være meget villig til at lave mini-pensioner før, at jeg ligesom formår at kunne erklærer mig 100 % FI.

Det ville være relativt let for mig at tjene 50.000 kr/året, som egentlig er halvdelen af mit forbrug. Og er ikke super langt fra at jeg godt ville turde at begynde at hive 50.000 kr/året ud af mine investeringer.

Men jeg er faktisk i den spæde start af en mini pension nu her. Så det næste stykke tid drejer sig mere om eventyr end opsparing.

Hvad er dit bedste spare trick?

At tilmelde alle sine faste udgifter til PBS (Betalingsservice). På den måde kan man holde ret godt styr på hvor mange faste udgifter man. Også er det egentlig bare at kigge i netbanken hver måned også spørge sig selv:

“Er der nogle af de her udgifter jeg ville kunne leve uden?”

Og er der det. Så siger man egentlig bare sin udgift op.

De tre vigtigste udgifter er:

1. Mad
2. Transport
3. Bolig

Hvis du kan holde de tre poster på < 50 % af din nettoløn er du allerede rigtig godt i gang. Og resten er egentlig detaljer.

Hvad sparer du ikke på?

Jeg synes egentlig jeg prøver at spare på alt.

Der hvor det nogle gange kan kikse er egentlig øl.

Synes det er sindssygt hyggeligt at få en god øl med nogle kammerater. Så jeg prøver egentlig at købe nogle gode øl i et supermarkedet, men nogle gange ender jeg med at tage en i byen.

Med mere eller mindre alle udgifter prøver jeg at spørge mig selv:

“Hvordan kan jeg få den her oplevelse for nogle færre penge?”

For det er jo oplevelsen man stræber efter. Og lad os nu sige at købe en øl i et supermarked koster en ⅕ af hvad den ville gøre i byen. Kan jeg i princippet få den oplevelse fem gange mere ved at købe øllen i et supermarked.

Hvad var din bedste investering?

Da jeg startede med at investere havde jeg enkelaktier. Senere hen begyndte jeg at studere investeringer, og blev rimelig hurtigt afklaret med, at index investering var bedre for mig (og majoriteten af andre investorer).

Men jeg havde helt vanvittige afkast i et par år. Tror jeg havde op imod 50 %/år, men det var mere held end forstand.

Jeg købte Genmab i 2013 til 150 kr/andelen og solgte den igen for 670 kr/andelen i 2015. Der er 1 kr blevet til 4,5 kr på små 2 år.

Det drejede sig godt nok ikke om ret mange penge, så det prangende afkast havde ikke den store betydning. Og som sagt drejede det sig kun om held.

Hvad er dit bedste investeringsråd?

At investere og ikke spekulere.

Spekulere = hoppe ind og ud af forskellige enkelte aktier/valutaer/krypto/etc.

Investere = behold dine penge i markedet. Tænke langsigtet. I et produkt der er veldiversificeret.

Prøv at minimere de menneskelige beslutninger. Alt skal helst køre på automatik. Hver gang der skal tages en menneskelig beslutning er der en risiko for at der bliver truffet en beslutning som vil koste en penge. Beslutningen er måske ikke fatal lige her nu. Men er der mange af dem hen over ens liv, kan de blive fatale.  

Kan alle gå FIRE-vejen?

Alle i et vestligt samfund med en gennemsnitlig indkomst kan – ja.

Hvad betyder det gode liv for dig?

1. Nære relationer
2. At bevæge sig / God form / Godt helbred
3. At hjælpe andre mennesker
4. Fede projekter/arbejde med et sundt forhold til “stress”

Hvordan ser dit liv ud om 5 år?

Enten har jeg sejlet jorden rundt, eller også er jeg i fuld gang med det.

Måske har jeg mig en lille semi pensioneret familie. Det kunne være super hyggeligt.

Hvad er dit råd til en FIRE-nybegynder, som gerne vil i gang?

Start.

Og anerkend, at dit næste indkøb (formentlig) ikke kommer til at betyde noget for din lykke på den lange bane.

Det er ikke så vigtigt at man ikke kan spare + 50 % op fra dag 1. Det er vigtigere at man får sig en vane for at lægge penge til side.

Det er lidt ligesom at træne. Man bliver bedre og bedre til det. Men det kræver, at man begynder. Og endelig skriv til mig, hvis du har svært ved at komme igang, på: Loui@wannabewalden.com.

-0-

Tak til Loui for åbent at dele sine tanker og erfaringer om FIRE her på bloggen. Du kan følge Loui på hans blog, hvor han nok også kommer til at dele det eventyr, som han stævner ud på lige om lidt.

God søndag derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.