Browsing Category

Økonomi

0 In Økonomi

FIRE (Financial Independence Retire Early) går mainstream …

Det er ikke nyt for gamle læsere, at jeg er kæmpefan af Mr. Money Mustache, som skriver bloggen af samme navn. Han er en canadisk fyr, nu bosiddende i USA, som taler direkte til min forkærlighed til kun at bruge penge lige der, hvor giver glæde for netop dig og dine. Hans skriverier er både sjove, filosofiske og lette at forstå, så jeg kan klart anbefale at kaste et blik på hans blog (som dog er på engelsk).

På det seneste har FIRE-bevægelsen påkaldt sig opmærksomhed i flere danske … lad os bare kalde det … mainstream-medier a la Godaften Danmark og BT, og så har vi vist også fået den mere almindelige danske i tale 🙂 Hvis konceptet FIRE er nyt for dig, så står det for Financial Independence Retire Early, og går kort sat ud på, at man lever på en sten, investerer resten, bliver økonomisk uafhængig og dermed selv kan bestemme, hvornår man vil stoppe med at arbejde.

Lidt som med minimalisme, så er der ikke rigtigt nogle regler for konceptet, så du kan danne din egen ide om, hvad FIRE betyder for netop dig. Jeg går målrettet efter at blive økonomisk uafhængig, ikke for at stoppe med at arbejde, men for at kunne gå markant ned i tid, så jeg får mulighed for at dyrke investering og iværksætteri mere intenst, end jeg har mulighed for nu.

Og mest af alt, så finder jeg bare stor glæde i at passe på ressourcer. Både når det gælder at droppe hovedløst forbrug, bekæmpe madspild, og at få mest muligt for pengene, også på den lange bane – ved at investere fremfor at forbruge.

Jeg er spændt på, hvad reaktionen fra den mere moderate del af befolkningen bliver på FIRE-bevægelsen, og jeg tror på, at hvis vi kan få mange med på at droppe det ligegyldige forbrug, så kan vi snige lidt klimakamp ind ad bagdøren samtidig 🙂

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin

0 In Økonomi

Økonomi set i bakspejlet

Jeg håber, at din aften har været mere underholdende end min, som er gået med at opdatere vores regnskab for 2018. Jeg faldt af hesten engang i april, og så tager det altså mere end fem minutter at indhente det forsømte. Suk. Men jeg elsker det overblik det giver at få skrevet ned, hvor vores penge er forsvundet hen i løbet af året.

Hvis du skal vælge mellem konsekvent at føre regnskab eller at lave et budget, så vil jeg til enhver tid anbefale, at du bruger tiden på at lægge et budget. Regnskabet svarer nemlig til at styre en bil ved at kigge i bakspejlet, hvor budgettet er mere rettet mod fremtiden, og den retning du er på vej.

Men hvis du står foran at lægge lidt mere fokus på din egen privatøkonomi, så vil jeg virkelig anbefale at kigge på dine kontoudtog tre måneder tilbage og skabe et overblik over, hvor dine penge er forsvundet hen. Det giver et fint billede af gode og dårlige pengevaner, og hvor du vinder mest ved at skære ind til benet.

Hvis du har mod på det, så kan du også starte med en mini money detox, som en måde at kickstarte din økonomi. Men jeg kan aldrig anbefale at komme et halvt år bagud, hvis du gerne vil føre regnskab løbende, så nu holder jeg pause fra regnskabet, og så er det tid til the og strik 🙂

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin

 

 

1 In Økonomi

Om privilegie …

Når vi taler om forbrug, særligt om månedens forbrug i kroner og ører i verdens bedste facebook-gruppe, så bliver det meget tydeligt, at der er stor forskel på de økononomiske rammer, som vi hver især lever under. Hvilket igen gør det meget tydeligt, at vi har mere end een grund til at ville leve et mere sparsommeligt, økonomisk bevidst liv. Jeg har aldrig lagt skjul på, at jeg ønsker at leve det gode liv for mindre, fordi jeg kan, og ikke fordi jeg er presset økonomisk. Samtidig, så tror jeg oprigtigt på, at det gode liv ikke skal findes i kviklån og kedssomhedsshopping, men i KUN at bruge pengene der, hvor det giver mening for netop dig.

Men jeg kan også forstå, hvis det virker forkælet, at nogen opstiller falske “købestopsrammer” eller jagter drømmen om at blive økonomisk uafhængig og droppe jobbet, hvis man selv bogstaveligt talt må vende hver en krone for at have penge til hele måneden, eller bare drømmer om at finde et arbejde. Og jeg er ikke blind for det privilegie, der ligger i at kunne vælge at sætte sit forbrug ned, fremfor at være tvunget til det.

Men jeg tror stadig, at vi kan inspirere hinanden, uanset i hvilken ende af det finansielle spektrum vi måtte befindes os. Og jeg tror på, at uanset hvor du starter din rejse mod en mere bevidst privatøkonomi, så hjælper det at være i et fora, hvor det er accepteret, og nærmest påskønnet at tale om økonomi, for hvordan skal vi ellers kunne blive klogere, hvis det er noget vi “ikke taler om”. Tør du tale åbent om din økonomi?

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

 

4 In Økonomi

Hold farten …

Som det nok er gået op for jer, så er vi en cykelglad familie, og en stor del af vores ”familietid” foregår på to hjul – eller otte hjul – you get the point. Og det plejer at foregå med storebror forrest, og mig bagerst for at sikre, at bagtroppen (=lillebror) kan følge med. 

Omgivelserne i vores hood byder på rigelige mængder skov, med rigelige mængder bakker, hvilket gør turen endnu sjovere. Men også nogen gange lidt udfordrende for lillebror, og jeg prøver undervejs at minde ham om, at hvis man holder farten hen mod bakken, så det nemmere at komme op, end hvis man stopper op for enden af bakken, og derfor skal have cyklen op i fart samtidig med, at bakkens stigning og tyngdekraften arbejder imod.

På vores seneste tur, efter 3-4 bakker og dertilhørende påmindelser om at ”holde farten”, kom jeg til at tænke på, at det samme princip gælder i forhold til privatøkonomi. Både for afbetaling af gæld og investering. Og ja, jeg er en giganørd 🙂 Men min pointe er, at det er så meget nemmere at holde momentum og bygge en stærk privatøkonomi, hvis man ”holder farten” undervejs. Hvis du for mange gange undervejs, stiger af cyklen aka optager ny gæld, overforbruger, trækker på dine investerede midler eller på anden måde mister farten, så kræver det markant mere energi at komme i gang igen.

 I stedet gælder det om at holde fokus undervejs. Ved at indrette din hverdag, så du bruger dine penge der, hvor det giver mening for netop dig – og ikke på hvad reklamer eller samfundet siger du burde – så kan du nemmere holde fokus i lang tid. For det føles ikke hårdt, eller som et afsavn. Det føles bare som hverdag. 

Og det sjove er, at når du kommer til toppen af bakken, og er kommet af med din gæld og eventuelle mindre heldige pengevaner, og du kan investere en del af dine penge hver måned. Så føles det som at køre i frihjul ned ad bakken. Dine penge skaber nye penge mens du sover, eller laver andre sjove ting, og med hjælp fra renters rente går det hurtigt med at bygge en “formue” op. Det er den samme effekt, som sender folk i luksusfælden, hvis de optager dyre kviklån – bare med modsat fortegn 

Giver det mening for andre end privatøkonomi-nørden bag tasterne?

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

 

0 In Økonomi

Hvad er din pengehistorie?

Hvad er din pengehistorie? Er det, at du ikke “har styr” på dine penge og at du ikke kan “finde ud af tal”. Eller er det, at det er nemt for dig at tjene penge og få dem til at blive hængende og til at yngle?

En af de største forandringer i min tilgang til penge skete, da jeg opdagede om mig selv, at jeg lykkeligt kan leve for ganske lidt. Derefter er alle bekymringer omkring penge forsvundet. Og da jeg begyndte at føre regnskab med, hvordan jeg brugte mine penge og lagde en plan og fulgte den, så føltes det som om at pengene “bare dukkede op”. En forsikringssum, en lønforhøjelse, penge tilbage i skat, fødselsdagpenge osv. Det føltes som overflod.

Og pengene forsvandt ikke bare. Jeg havde nemlig vænnet mig til at leve for noget mindre end det, som jeg allerede tjente, stadig uden at jeg følte, at jeg manglede noget. Så ekstra penge på bankkontoen, gav ikke et akut shoppebehov, nærmest tværtimod.

Har du oplevet, at der fulgte en anderledes tilgang til penge med efter, at du fik større fokus på din privatøkonomi?

Og vil du dele din pengehistorie?

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

0 In Anbefalinger/ Minimalisme/ Økonomi

Anbefaling: Den lille guide til opsparing

Image of BOGPAKKE: Den lille guide Bog 1+2Jeg har prøvet noget nyt. Nemlig at skrive et forord til en bog, som udkommer snart og som handler om adfærdsøkonomi og om hvorfor det kan være så svært for os at spare penge op. Bogen er skrevet af pigerne bag facebook-gruppen Moneypenny, hvor kvinder deler erfaringer om at tage de første (eller de mere erfarne) skridt i retning af at investere. Jeg er fan af alle forsøg på at få privatøkonomi på dagsordenen, og jeg kan klart anbefale Den lille Guide til Opsparing, som dels er en god introduktion til de benspænd, som hjernen sætter op for, at vi kan fornuftige økonomiske valg, og dels kommer med helt konkrete ideer til, hvordan man kan spare flere penge i hverdagen.

Det har længe på min dagsorden at få flere til at tage aktivt stilling til deres privatøkonomi, både på den korte bane, men også på den lange bane. Om målet er at gå tidligt på pension, starte egen virksomhed eller bare leve et liv med økonomisk overskud, så kan jeg kun anbefale at gøre sig klogere på sin egen økonomi, og ikke bare regne med, at det er der nogen andre, som fikser.

Jeg har selv set min forventede pensionsalder stige til 72 (!), så jeg er forlængst holdt op med at regne med, at staten skal forsørge mig, når de synes, at jeg skal holde op med at arbejde. Det skal jeg nok selv bestemme, tak. En del af min drøm om at opnå økonomisk uafhængig, er netop selv at kunne bestemme over min tid og mit liv, meget gerne længe før de 72 år 🙂

En af de ting, som efterhånden er gået op for mig er, at jeg føler mig allermest rig, når jeg er tilfreds med det, som jeg allerede har. Og jo færre ting jeg ejer, og skal vedligeholde, passe på eller erstatte, jo mere tryg og fri føler jeg mig. Så det er nok ikke så underligt, at jeg bruger en stor del af min tid på at prædike, at minimalisme er vejen til det gode liv.

Men en anden er mine kæpheste er, at hvis vi tager ansvar for vores egen økonomi, tager vi også ansvaret for vores eget liv, og hvordan det skal se ud. Uden gæld har vi større frihed, og med en god portion FU-money i lommen kan du selv designe det liv, som du ønsker for dig selv. Lyder det ikke meget godt 🙂

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

 

 

 

 

2 In Købestop/ Minimalisme/ Økonomi

Om gæld og frihed

Seje Linda skrev noget klogt (igen) forleden, da hun besvarede en læsers spørgsmål, hvad planen var når al gælden var betalt af. Hun beskriver, hvordan hun startede med have fokus på at komme af med gælden, og ikke mere være bange mere for, at noget dyrt går i stykker. Men samtidig så har det sidste år fået hende til at fokusere på forbrug, miljø og bæredygtighed, selvom det egentlig ikke var målet, så hun tvivler på, at hun vil gå tilbage til hendes gamle forbrugsvaner, når gælden er væk.

Jeg har selv fået spørgsmål i samme kategori, når jeg har skrevet om min kamp for at blive helt gældfri, altså spørgsmål om, hvad der ligger på den anden side af gældfriheden. Og jeg har ikke haft vildt nemt ved at besvare spørgsmålet, for efterhånden så er ønsket om økonomisk uafhængighed blevet viklet sammen med min drøm om et mere bæredygtigt liv og min indre klimaaktivists lyst til at starte en grøn revolution.

Jeg tror helt grundlæggende på, at når jeg ikke har gæld og får passive indtægter fra mine investeringer, så ejer jeg min egen tid og har frihed til at holde op med at arbejde, eller bliver ved, lige som jeg selv ønsker. Der er ingen konkrete planer om at holde op med at arbejde. Jeg er vild med vores hverdag, hvor der er tid nok til både job, familie, træning og hobbyer, men samtidig så har jeg ingen ambitioner om at arbejde til jeg bliver 72(!) som regeringen gerne så, at jeg gjorde.

Modsat Linda, så har mit fokus på at komme af med gælden, først SU-lånet og efterfølgende banklånet, aldrig været motiveret af nød. Jeg har altid følt, at jeg havde penge nok, selv da vi var to mennesker på SU og særligt efter, at vi begge har fået fuldtidsjobs. Men jeg har altid følt en stor trang til at have lave faste udgifter og at spare op, så vi er ikke blevet ramt af livsstil-inflation, som ellers havde været nærliggende med to gode lønninger.

Til gengæld har jeg hele tiden haft fokus på, at bruge pengene der, hvor de giver størst glæde min familie, hvilket vil sige god mad, rejser og fælles oplevelser. Så rejsen på vej mod gældfrihed, har indtil videre været næsten nem og ihvertfald rar at være i, så det føles ikke som et offer. Og ligesom Linda, så har vores øgede fokus på miljø og bæredygtighed undervejs, gjort at vi ikke kunne tænke os at ændre forbrugsadfærd, når først gælden er væk.

Og grundlæggende så tror jeg ikke på, at vi er sat på jorden for at være gode forbrugere, som går på arbejde og bruger hver en krone. Hvad siger du?

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.

 

 

0 In Økonomi

Tanker om gæld på en tirsdag

Min veninde blev kontaktet af sin bank forleden, med en opfordring til at optage et forbrugslån hos dem. Her snakker vi en henvendelse via netbank, fra en dansk bank, som direkte opfordrer en kunde til at låne til forbrug. Altså låne til en ny sofa, ferie eller andet, som de ikke har råd til, men lyst til, lige nu.

Det er så ufattelig dårlig stil, at det næsten ikke er til at bære. Men jeg orker ikke at være sur på bloggen endnu en aften, så nu vil jeg sætte mig i min sofa med mit strikketøj og en god podcast. Og så vender jeg måske lidt mere optimitisk tilbage imorgen.

Hvis du skulle være i tvivl om, hvad jeg mener om forbrugslån/kviklån eller gæld generelt, så kan du læse mere her.

God aften derude.

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin

 

12 In Økonomi

Sparsommelighedsmaksimering

I de år, hvor jeg intensivt betalte mit SU-lån ned, samtidig med, at min kæreste og jeg sparede op til at købe bolig, vi havde to små drengene i daginstitution (dyrt) og levede et forholdvist almindeligt børnefamilieliv med bil og ferier (også dyrt), lærte jeg at have fokus på selv små besparelser. Og jeg blev overrasket over, hvor stor en forskel de små besparelser gjorde, hvis det drejede sig om daglige eller ugentlige udgifter.

Lad os sige, at jeg har en vane med at drikke en to go-kaffe hver dag. Og lad os sige, at jeg bor i københavn og sådan en fætter løber op i 40 kroner. Det er bliver til 200 kroner, bare for hverdagene. Hvis jeg så vælger at droppe to go-kaffen og drikker kaffe hjemme eller på arbejde i stedet for, så sparer jeg pludselig 200 kroner pr. uge og godt 10.000 kroner om året. Hvis jeg så samtidig (ja, nu drømmer vi – men følg mig lige) investerer de 10.000 kroner hvert år med 5 procents afkast, så har jeg 120.000 kroner efter 10 år.

Så spørgsmålet er, hvor glad er jeg for min daglige kop to go-kaffe? Hvis den er 120.000 kroner værd hvert tiende år, så behold den endelig, hvis ikke, så burde jeg droppe den 🙂 Det samme gælder ligegyldig take away, kedsomheds-shopping eller andre dårlige forbrugsvaner, der har sneget sig ind i din hverdag.

Denne beregning har gjort, at jeg har fjernet stort set alle mine egne udgifter, det vil sige alle udgifter som ligger ud over familiens behov. Jeg køber stort set kun genbrug, og bruger ikke rigtigt penge i hverdagen.Det er nemlig gået op for mig, at der ikke er noget, som jeg hellere vil eje end at være gældfri/økonomisk uafhængig.

Hvilken vane ville være 120.000 kroner værd for dig at beholde?

-0-

Husk, at du kan følge mig på instagram eller bloglovin.